El avance de los pagos digitales ya se refleja con mayor claridad en los hábitos financieros de los peruanos, aunque el efectivo mantiene un rol importante en las transacciones cotidianas.
En el 2025, el 14% de peruanos, o apenas uno de cada 10, realizó sus transacciones exclusivamente en efectivo, lo que implica que el 86% restante empleó al menos un medio de pago distinto al cash.
Así lo revela una encuesta del Banco Central de Reserva (BCR), que analizó la intensidad de uso de los medios de pago, entendida como el número de instrumentos que una persona utiliza durante el mes para liquidar sus transacciones.
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El uso de medios alternativos al efectivo se aceleró durante la pandemia, al surgir como una opción para evitar el contacto físico, pero se ha convertido en un hábito cotidiano para muchos peruanos, dijo a Gestión Fernando Barrios, especialista del sistema de pagos.
“Hoy es más común encontrar comercios o servicios donde los pagos digitales son los preferidos por los consumidores, especialmente billeteras digitales, que además eliminan un problema frecuente de compras con billetes: no tener vuelto”, sostuvo.
Carolina Cabello, head de Mercado Pago en Perú, indicó que, al conectar billeteras digitales, promover el uso de tarjetas, transferencias inmediatas y pagos con QR, se reducen fricciones operativas y facilitan las transacciones en entornos digitales y presenciales.
Al citar a la Cámara Peruana de Comercio Electrónico (Capece), la especialista destacó que más de 335,000 han digitalizado sus ventas.
Barrios enfatizó que el porcentaje de personas que usan efectivo es hoy muy bajo comparado con hace cinco años. Para Cabello, esta reducción acelerada responde a factores como la mayor penetración de smartphone, el desarrollo de billeteras digitales más simples y accesibles, y la expansión de nuevas infraestructuras.
Pagos entre billeteras. (Foto: Scotiabank)
Interoperabilidad
Asimismo, el estudio arrojó que el 60% de los encuestados emplea solo un medio de pago, mientras que el 20% utiliza dos y el 6%, tres o más instrumentos.
Este crecimiento también se favorece por políticas orientadas a mejorar la interoperabilidad entre plataformas que permiten que los usuarios envíen dinero entre distintas billeteras con mayor facilidad, comentó Barrios.
A ello se suma el ingreso de nuevos actores al sistema de pagos, agregó.
Cabello también atribuye este avance en la adopción de pagos inmediatos al modelo de interoperabilidad. Entre el 2023 y junio del 2025, el sistema interoperable generó más de 183 millones de transacciones mensuales, refiere el BCR.
Estratos
El análisis por nivel socioeconómico muestra diferencias importantes. En los segmentos A y B se observa una mayor diversidad en el uso de instrumentos: el 55% emplea tres o más medios de pago. En cambio, en los niveles D y E predomina el uso de efectivo (65%).
La experiencia regional muestra que los países que masifican sus pagos con solidez alinean infraestructura, estándares y regulación, con una visión de largo plazo. Foto: Freepik.
A diferencia de las tarjetas de crédito o débito, que requieren aprobación bancaria, las billeteras digitales pueden abrirse de forma rápida desde un teléfono móvil, cuya penetración es hoy muy alta en todos los niveles socioeconómicos, sostuvo Barrios.
Además, a mayor grado de educación, es más alta la probabilidad de utilizar múltiples instrumentos de pago, mientras que las personas con menos instrucción muestran menor adopción de medios digitales.Comercios. En muchos de estos, los pagos con billeteras digitales son los preferidos por consumidores.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
