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Jornadas decisivas enfrentan las microfinancieras, cuando está próximo a entrar en vigor un requerimiento de capital adicional a las instituciones que conforman el sistema financiero local.
El índice de capital global para todas estas entidades se ubica hoy en 9%, y refleja el porcentaje que representa su patrimonio efectivo respecto del total de los activos ponderados por riesgo. Por ejemplo, entre tales activos, los créditos que otorgan están sujetos a riesgos de incumplimiento de pago, de mercado y operacionales.
Por ello, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) exige un nivel mínimo de capital a bancos y microfinancieras (cajas municipales, cajas rurales, financieras y empresas de crédito).
Este indicador, clave para la solvencia de las instituciones prestamistas, era de 10% antes de la pandemia, pero esa situación de emergencia llevó al supervisor a flexibilizar el requisito a 8% entre abril del 2021 y agosto del 2022.
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¿Por qué mayor exigencia de capital complicaría a microfinancieras?
Tras ello se estableció un cronograma gradual de retorno al original 10%, de modo que en setiembre del 2022 pasó a 8.5% y a 9% en abril del 2023. Luego, correspondía incrementar el referido índice a 9.5% en marzo del presente año.
Sin embargo, poco antes de ello, en enero, considerando el contexto macroeconómico que se afrontaba a inicios de año, con la recesión del 2023 a cuestas y la incertidumbre que se vivía por la amenaza –en ese momento- de un Fenómeno de El Niño, la SBS aplazó el ajuste del requerimiento hasta setiembre del 2024.
El estrés que soportan las microfinancieras, no obstante, sería un escollo para adaptarse a la mayor exigencia de capital. El incremento de la morosidad y, por consiguiente, de la carga de provisiones por riesgo de incumplimiento de pago de los préstamos, está afectando a las instituciones, aunque con mayor énfasis a las microfinancieras, que consideran que elevar el capital mínimo en tales circunstancias puede complicarlas aún más.
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SBS revisa posibilidad de flexibilización
Ante ello, la SBS viene revisando la posibilidad de un nuevo aplazamiento del requisito.
“Esta en revisión el tema. Efectivamente, hay dos posiciones internamente sobre si se prorroga o si se mantiene el calendario. Hay que tener en cuenta que esa fue una excepción que se dio a raíz de la pandemia y en realidad aunque todavía haya indicadores deteriorados, lo cierto también es que el contexto económico no es el mismo en el que estábamos en el 2020 y en el 2021″, manifestó a gestion.pe el superintendente de la SBS, Sergio Espinosa.
“Con lo cual, hay elementos para pensar que podríamos volver al cauce normal (de exigir un mayor ratio de capital global). Aunque todavía no es una posición definida”, agregó.
La senda hasta ahora trazada por la SBS contempla que, tras el ajuste de setiembre, el índice de capital global volverá a 10% en marzo del 2025.
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“No se puede ajustar la soga en un contexto bastante difícil”
Las cajas municipales piden flexibilidad al supervisor en el ajuste del índice capital global.
“Yo estoy muy convencido de que debe haber una mirada regulatoria proporcional. No queremos decir que sean laxos con las empresas microfinancieras. Lo que tiene que haber es un sentido de oportunidad de aplicar las normas”, expresó el presidente de la Federación de Cajas Municipales (Fepcmac), Jorge Solís.
“Por ejemplo, esta rebaja que se hizo del índice de solvencia patrimonial, por motivo del covid, que era de 10% y en algún momento se bajó hasta 8% por la situación del país, creemos que todavía no se debe ajustar ni al 10% por lo menos en el corto plazo”, agregó.
“El contexto del país no ha cambiado. No se puede ajustar la soga en un contexto bastante difícil”, recalcó.
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