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Más de 100,000 damnificados dejó el último fenómeno El Niño en Perú (El Niño Costero). La situación de vulnerabilidad en la que cayeron varias familias, en ese momento, afectó también el pago de créditos. Ese año, se estimó que el 43% del portafolio del sistema financiero estaba expuesta al evento climático ¿Qué se proyecta para el 2023-2024?
Perú, que para los próximos meses no solo espera seguir sintiendo los efectos del Niño Costero de moderado a fuerte, explicado en parte por el incremento anómalo de la temperatura de la superficie del mar; también experimentaría un El Niño global entre débil y moderado a inicios del 2024.
Sobre este escenario, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó un informe -revisado por Gestión- en el que afirma que la probabilidad de incumplimiento de los deudores minoristas se vería más afectada frente la posibilidad de un Fenómeno El Niño (FEN), siendo mayor el impacto proyectado asociado al FEN global del 2024.
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En concreto, reporta que la probabilidad de incumplimiento de la cartera minorista incrementaría entre 0.3 y 0.5 puntos porcentuales (pp) en 2023 frente a un evento FEN costero entre moderado y fuerte, y entre 0.5 y 0.8 pp en 2024 frente a un FEN global entre débil y moderado.
Los deudores MYPE serían los más afectados, al ser mermada su capacidad de generación de ingresos de manera directa.
Por su parte, el segmento de consumo se vería afectado de manera indirecta, al verse impactada negativamente la actividad económica en su conjunto como consecuencia del FEN.
Y si bien los deudores corporativos y gran empresa cuentan con mayor resistencia frente a choques adversos en el contexto económico local e internacional, no serían ajenos al impacto de tanto del FEN costero como del FEN global en su generación de ingresos y capacidad de pago.
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¿Qué pasó en el 2017?
Tras el impacto del 2017, la SBS recomendó a las entidades financieras a incorporar el cambio climático como factor de riesgo en los distintos niveles del marco para la gestión integral de riesgos de la institución: políticas de riesgo, estrategia de negocios, declaración de apetito al riesgo, criterios y procedimientos para la gestión de riesgos, modelos internos, análisis de sensibilidad y estrés, planeamiento de capital, políticas para la preservación de colchones mínimos de liquidez, provisiones y capital, etc.; y bajo un enfoque y metodologías acordes a su volumen y complejidad de operaciones.
Durante la emergencia, los bancos, Cajas Municipales y otros, adoptaron diversas acciones de gestión de sus portafolios de crédito y ajuste de políticas crediticias, como el otorgamiento de créditos atados a la contratación de seguros que protegen al cliente de los riesgos directos e indirectos de desastres naturales; así como criterios de admisión y estructuración crediticia diferenciados para clientes altamente expuestos al FEN.
La medida inmediata, en tanto, fue la reprogramación unilateral de los créditos. El saldo de capital total reprogramado de las referidas empresas ascendió a mayo del 2017, a S/ 742.3 millones (98.7 mil clientes), el cual está distribuido en los segmentos personas (12%), Mype (79%) y no minorista (9%).
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