Extorsión ya pone “en jaque” a cartera de microcréditos en Caja Arequipa

-La inseguridad está desbordada. Aunque afecta a todos, esta vez le consulto, ¿Cómo afecta a las cajas directamente, así como a los clientes de estas?

Es transversal el problema de la inseguridad, no solamente para los microempresarios sino para todos. De lo que nosotros tenemos reportado, más o menos el 50% de nuestra cartera de microcréditos se ve afectada por alguna extorsión.

Lo que está pasando es que (este flagelo) está impactando en el flujo de ese microempresario, en su capacidad de pago. Porque ahora para evaluarlo, voy a tener que considerar esto dentro del flujo (...) Comienza también a afectar en la capacidad y en el análisis que nosotros hacemos del riesgo de ese cliente. Hay sectores más afectados que otros: transporte, construcción y comercio.

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-No se ve acción concreta de parte del Estado...

¿Sabe cuál es la frustración desde la microfinanza? Que lo vemos todo el día, día a día, pero desde el Estado no se hace nada. Tratamos de sacar adelante a ese microempresario, pero –por otro lado– tenemos “las fuerzas del mal” que lo llevan hacia atrás.

Campaña navideña

-Venimos de una recesión en el 2023. La campaña navideña fue desastrosa el año pasado. ¿Cómo le fue a la de este año?

Hay que recordar que la campaña empieza en octubre. Para la campaña de este año se ve una mejora claramente. Hemos colocado alrededor de S/ 830 millones en octubre, que representa alrededor del 15% más del trimestre anterior. Con ello, pensamos que podríamos cerrar con una campaña navideña quizá 20% mejor que la del año pasado.

-¿Esto significa también que ya llegamos a los niveles favorables que teníamos antes?

En aspectos de mora ya pasamos el peor “pico”. Más bien todas las instituciones financieras están en un enorme compromiso con la limpieza de la cartera. Además, algunos programas del Gobierno han servido para eso. Creo que lo peor del año ya pasó.

Pero, el problema con el Perú es que cada año es un reto distinto. Pensamos que probablemente vamos a tener un buen primer semestre del 2025, pero habrá que ver cómo va el segundo semestre, sobre todo mirando la parte política.

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Año preelectoral

- ¿Qué espera Caja Arequipa para el próximo año tomando en cuenta el año preelectoral?

Lo que estamos viendo en la caja es que hay que seguir en los temas de innovación para nuestro segmento. Tienes que ir detectando las necesidad, desarrollando el producto exacto. Para efectos, por ejemplo, de competir con el “gota a gota”, con el crédito informal, es importante hacer los procesos más simples. Por qué gana el “gota a gota” porque no pide nada para acceder.

Ese acceso es algo que nosotros de las instituciones financieras tenemos que mejorar. Tenemos que seguir en la educación financiera, hacerle entender al cliente que lo barato sale caro. La SBS detectó el año pasado 70 apps vinculados al “gota a gota”, con 3.7 millones de descargas.

Topes de tasas

-Se ha visto ciertas intenciones de algunos congresistas para derogar la ley que le pone tope a las tasas de interés...

Entiendo que el presidente de la Comisión de Economía del Parlamento ha dado declaraciones (para que se elimine), pero no lo ponen en agenda. Hay una declaración de intención, pero tiene que verse reflejado en ponerlo en la agenda de la comisión y luego en la del pleno.

SOBRE EL AUTOR

Whitney Miñán

Editora de Economía y coordinadora de ESG del diario Gestión. Licenciada en Ciencias de la Comunicación. Con casi 10 años de experiencia profesional en el rubro.