En cuenta regresiva entró la moneda digital del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), que acaba de seleccionar al participante en el primer piloto de dinero virtual que llevará a cabo.
El instituto emisor eligió a la empresa de telecomunicaciones Bitel para este proceso, a fin de fomentar el acceso y uso de los pagos digitales en la población no bancarizada que utiliza efectivo y que no tiene conexión a internet.
Los pagos digitales facilitan las transacciones económicas de las personas, como lo corrobora el uso de las billeteras móviles Yape y Plin, de exponencial crecimiento desde inicios de la pandemia.
Sin embargo, dicha expansión se constriñe principalmente a la población bancarizada (58% de adultos tiene una cuenta en el sistema financiero), por lo que existe un amplio porcentaje de peruanos que aún no accede a los pagos digitales.
Consciente de ello, la autoridad monetaria peruana, como otros bancos centrales, viene evaluando la utilidad del dinero digital de banco central (CBDC, por sus siglas en inglés), como herramienta para fomentar el uso de los pagos digitales por parte de la población que utiliza únicamente el efectivo, sin acceso a internet.
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Donde se ofrecerá la moneda digital del BCRP en el primer piloto
Tal cometido es la génesis de que el BCRP se haya decantado por una “Telco” para iniciar el referido piloto, que durará un año con posibilidades de extenderse por 360 días más.
El objetivo del Banco Central es promover de forma masiva la realización de pagos digitales por parte de los ciudadanos, especialmente de aquellos no bancarizados, refiere Karina Chiguel, asociada senior de Vodanovic Legal.
“Existe un amplio porcentaje de la población que no tiene acceso a Internet, y ahí es donde aparecen las empresas de telecomunicaciones, con su tecnología e infraestructura para posibilitar pagos digitales sin internet, al implementar soluciones offline”, expresa.
Las pruebas de la moneda digital empezarán en regiones del país con más del 45% de su población no bancarizada: San Martín, Ayacucho, Huánuco, Apurímac, Ucayali, Cajamarca, Puno y Madre de Dios. “La idea con este piloto es que estos grupos poblacionales puedan acceder a los pagos digitales a través de las redes de las compañías de telecomunicaciones, que tienen el soporte para llegar a estos”, dice la experta.
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¿Qué operaciones se podrá realizar con la moneda digital del BCRP en piloto?
Las funciones que desplegará Bitel con la moneda virtual en las referidas zonas serán los pagos digitales relacionados con la compra de bienes y servicios; abonos y retiros de las cuentas digitales desde las billeteras móviles de los usuarios, y transferencias de fondos desde dichas cuentas, detalla Chinguel.
El dinero digital del Banco Central es dinero soberano (soles) en formato digital, que se constituye como un pasivo del instituto emisor y que se mantiene en cuentas en el BCRP que no generan intereses.
“Los usuarios de esas zonas de baja bancarización del país van a tener ese dinero digital en sus billeteras, y ahí podrán ver cuántos fondos tienen de la CDBC y hacer sus transacciones”, refiere la especialista.
Chingel sostiene que tras la suscripción del convenio entre el instituto emisor y Bitel, las pruebas empezarán casi inmediatamente “porque la intención del BCRP es que esto se desarrolle lo antes posible”. Con este acuerdo, se fijarán las condiciones operativas para el desarrollo del piloto, así como las obligaciones a las que Bitel se sujeta, precisa.
“Este piloto es el primer paso en firme que da el Banco Central para la introducción de su moneda digital. Lo importantes es que ha involucrado en este proceso al sector privado, que le permitirá realizar inferencias fundamentales sobre si es viable o no este proyecto”, señala.
“Pero la moneda digital del Banco Central va de todas maneras”, enfatiza.
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