La fiesta de la Navidad terminó y, con ello, los gastos por motivos de la celebración. Por ello, es momento de poner orden las finanzas. A pocos días de empezar un nuevo año, especialistas sugieren consejos simples para que este 2024 cuiden sus finanzas personales y mejoren su economía familiar.
Desde de la perspectiva de Andrés Uribe, director de Finanzas, Inversiones y Tesorería de Mapfre, es importante recuperar el equilibrio financiero después de Navidad. “El truco está en actualizar tu presupuesto, reducir gastos, ahorrar y planificar para prepararte para las próximas campañas”, aconseja. Por ello, compartió algunos consejos:
- Prioriza el pago de deudas: Si utilizaste créditos o tarjetas durante las fiestas, enfócate en pagar estas deudas. Empieza pagando las que tengan tasas de interés altas para reducir su costo hacia el futuro. También puedes refinanciar préstamos personales, vehiculares o hipotecas para reducir los costos de intereses. De esta manera mantendrás un buen historial crediticio y cuidarás tu estabilidad financiera.
- Arma un plan financiero: Planifica tus gastos de inicio de año eliminando consumos innecesarios. Puedes seguir la regla 50-20-30: 50% para gastos fijos, 20% para variables/ gustos y 30% para ahorro o imprevistos. Recuerda plantearte metas si proyectas gastos de campaña escolar.
- Ahorro inteligente: Aprovecha los ingresos extra del 2023 para incrementar tus ahorros o invertir en opciones de bajo riesgo. No te olvides que un seguro de inversión ofrece una rentabilidad más atractiva para incrementar tus ahorros.
- Emprende con planificación: El verano trae muchas oportunidades para generar nuevas fuentes de ingreso, así que, si has decidido emprender, hazlo con optimismo, pero con planificación y responsabilidad siguiendo los consejos de los especialistas para iniciar un negocio propio.
- Estrategias para futuras festividades: Luego de la revisión anterior, planifica con anticipación para las próximas festividades. Considera establecer un fondo específico para gastos navideños y de Año Nuevo.
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Por su parte, Jorge Acosta, profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, sugiere 12 recomendaciones para empezar el 2024 cuidando tus finanzas en base a la planificación y ahorro.
Panificación
1. Lleva un control de tus ingresos y gastos
Debes tener claro cuánto ganas, cuánto gastas y en qué gastas, para poder calcular tu excedente o faltante, y a partir de allí saber cómo manejarlo. En cuanto a los ingresos, siempre considera el ingreso neto (después de los descuentos), y no el ingreso bruto.
Respecto de los gastos, se recomienda distinguir entre gastos domésticos (alquiler, luz, agua, internet, cable, celular, etc.), gastos de manutención del hogar (alimentación, aseo, salud, educación, etc.), gastos de transporte (pasajes, taxis, gasolina, etc.), “gustitos” diarios y “gustitos” semanales.
2. Reduce tus gastos no esenciales
Normalmente incurrimos en gastos que no son estrictamente necesarios, ya sea de forma diaria (como comprar golosinas, gaseosas o jugar la lotería) o de forma semanal (como ir al cine, cenar en un restaurante o salir a un centro nocturno el fin de semana).
Incluso, hay gastos que podrías evitar, como gastar en taxis por no levantarte más temprano y tomar el transporte público. Este tipo de gastos debes procurar controlarlos o reducirlos, para tener una mayor capacidad económica.
3. Planifica tus compras
La planificación es fundamental para no gastar de más al momento de realizar cualquier compra. Por ejemplo, cuando vas al mercado o supermercado, debes elaborar una lista y respetar esa lista, para no adquirir algo que no necesitas.
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Ahorro
4. Ponte una meta de ahorro para este año
Aprovecha el inicio de un nuevo año para plantearte un objetivo de ahorro. Para ello, se recomienda ponerle un “nombre” a esta meta (por ejemplo, un viaje, una laptop nueva, la cuota inicial de un departamento o estudiar un postgrado). De esta forma, será más “motivador” y menos “aburrido” el ahorrar.
5. Genera el hábito del ahorro
Uno de los mejores hábitos financieros es ahorrar, lo cual debes verlo como “pagarte a ti mismo”. El ahorro te permite afrontar algunos imprevistos (emergencias familiares, accidentes, etc.), así como alcanzar ciertas metas (como acumular para la cuota inicial de un departamento o un auto).
En este sentido, lo ideal es ahorrar al menos el 10% de tus ingresos, y acumular en el tiempo unos 3 sueldos mensuales como mínimo.
6. Aprovecha los meses de ingresos fuertes
Si estás en planilla, deberías aprovechar los ingresos “estacionales” como la gratificación, la CTS o el pago de utilidades, para poder empezar a ahorrar.
Lo mismo ocurre si, por ejemplo, eres emprendedor y obtienes mayores ganancias en la campaña navideña. Es una buena oportunidad para mejorar tus finanzas familiares.
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Deudas
7. Utiliza la tarjeta de crédito de forma inteligente
La mejor forma de utilizar la tarjeta es bajo la modalidad de “crédito directo” o “pago total”, es decir, consumes tus gastos del “día a día” con la tarjeta y la dejas en “cero” (pagas todo) llegada la fecha de pago, ya que de esta forma no se generan intereses.
8. Endéudate solo para compras importantes
Debes endeudarte solo cuando se trata de un consumo que tenga un valor importante, como un electrodoméstico, un mueble grande o un viaje, cuya compra no puedes pagar en su totalidad a fin de mes.
9. Si vas a tomar un crédito, que sea en la moneda en la que recibes tus ingresos
Si, por ejemplo, ganas tu sueldo en soles y te endeudas en dólares, puedes correr el riesgo de que suba mucho el tipo de cambio, y aumente innecesariamente tu deuda.
10. Controla que tus cuotas no superen la tercera parte de tus ingresos
Si tu sueldo o ingreso neto es, por ejemplo, S/3,000 al mes, lo que destines para pagar las cuotas de todas tus deudas juntas (tarjetas de crédito, préstamos personales, crédito vehicular, etc.) no debería ser más de S/1,000.
11. En un financiamiento, pregunta siempre por la TCEA
Cuando tomas un crédito, normalmente solo preguntas por la tasa de interés, pero, además de esta, las entidades financieras cobran otros conceptos adicionales, que son comisiones, seguros y otros gastos.
12. Mantén un buen historial crediticio
Debes cuidar tu reputación crediticia, cumpliendo puntualmente con tus obligaciones, y no solo cuando se trate de deudas con entidades financieras, sino también con otras instituciones como SUNAT, el pago de luz, agua, celular, etc., ya que todo ello se reporta a las centrales de riesgo.
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