La gestión de alto patrimonio es una oferta relativamente nueva en Perú, señala SURA Investments, firma que además percibe una necesidad de mayor educación financiera para los peruanos que están acumulando riqueza.
“Algo que nos ha sorprendido es que el inversionista (de este segmento) antes de pasar por el proceso de perfilamiento no ha pensado necesariamente sus objetivos de inversión, para qué lleva su dinero a la gestora, lo termina asociando más a un proceso de ahorro”, dijo Ivan Zárate, vicepresidente Senior de la gestora de inversiones.
Luego de iniciar la asesoría, define sus metas de largo plazo y sobre esa base se construye el portafolio de inversión, se identifican riesgos y potenciales rentabilidades, comentó. Son pocos los casos que llegan con una meta clara, acotó.
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¿Quiénes conforman este grupo?
Según el especialista, son peruanos de 50 a 55 años, cercanos a la edad de jubilación, con un patrimonio entre US$ 100,000 y US$ 1 millón invertidos en activos financieros, que buscan apuestas de largo plazo (10 años).
Al tener más claro el panorama, la meta más común en este espectro de peruanos es estar tranquilos durante su vejez, viviendo en su jubilación de las rentas generadas por sus inversiones, expresó. También planifican construir la herencia de sus hijos, agregó.
Muchos ya tienen cubierto el presupuesto para la educación de sus hijos, esta no es una de las preocupaciones más frecuentes y aisladamente fijan objetivos de corto plazo -menos de cinco años- que responden a la intención de compra de un inmueble, precisó.
“No piensan en liquidar sus inversiones en el presente y si lo hacen es para cambiar de instrumento o contratar nuevos productos”, añadió.
¿Conservadores o arriesgados?
El perfil del inversionista va más allá de la situación político, social económica, está más relacionado con la edad, dijo. Mientras más cercanos a la jubilación son más adversos al riesgo, por ello, la mayoría de estos ciudadanos de alto patrimonio se autopercibe como conservador, aclaró.
“Sin embargo, nosotros los calificamos como de perfil moderado, ni tan cauteloso ni muy arriesgado; porque en su búsqueda de mayor rentabilidad asumen un nivel de riesgo que no es acotado”, explicó.
Además, sostuvo, solo algunos incluyen acciones en su portafolio de inversión, lo que se ve reflejado en el bajo volumen transaccional de la Bolsa de Valores de Lima (BVL).
No las tienen ni en fondos cotizados (ETF) ni bajo la modalidad de fondos mutuos, sino que diversifican su dinero en renta fija corporativa local o en activos en el extranjero porque no les agrada mucha volatilidad, indicó.
Asimismo, aquellos que se sitúan en la base de la pirámide del patrimonio acumulado varían de tener contratada solo una administradora de fondos a tener hasta tres cuando están más cerca del millón de dólares, complementó.
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¿A cuánto asciende la riqueza en Perú?
El tamaño total de la riqueza en el país suma cerca de US$ 105,500 millones entre personas y entes jurídicos, de los cuales el 45%, o US$ 47,300 millones, pertenecería solo a los ciudadanos más ricos, estima SURA Investments.
Analizando a detalle por gestor, las Sociedades Agentes de Bolsa (SAB) albergan la mayor parte de estos recursos (35%), seguidas por los depósitos a plazo del sistema financiero (30%). El resto del mercado lo administran los fondos mutuos (18%) y las compañías de seguros (17%).
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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