La inseguridad ciudadana y continuidad de medidas legislativas, como la ley de topes a tasas de interés, siguen ampliando la base de familias que son víctimas de métodos de cobranza extorsivos por recurrir al crédito informal.
En el último año, el 35% de las 605,000 familias que se financian en el mercado informal, es decir unos 211,000 hogares en el Perú, tomó préstamo bajo la modalidad “gota a gota” con una frecuencia de pago diario, así lo revela un estudio realizado por el Instituto Peruano de Economía (IPE).
El uso de este mecanismo de devolución es superior al 22% registrado en el informe previo, en contraste con los préstamos de cuota única -contratados por un mes- que reportaron una reducción.
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“Vemos un incremento importante en los préstamos que se pagan a diario, lamentablemente son operaciones vinculadas con actos de violencia, amenazas y represalias para recuperar el dinero prestado”, comentó Carlos Gallardo, gerente general del IPE.
Asimismo, detalló que el monto de créditos informales habría alcanzado los S/ 1,780 millones; cifra 78% por encima de la reportada hace un año atrás (S/ 1,000 millones).
Oferta
En tanto, Roxana Barrantes, profesora de la PUCP y directora del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), mostró su preocupación frente al incremento en los créditos informales con pagos diarios, pero, sobre todo, ante la poca reacción de la oferta financiera formal.
“Han pasado muchos años y no vemos que la mayoría de peruanos logre un salario mensual, el 70% se mueve en la informalidad, entonces la pregunta es qué debería hacer la oferta financiera para adaptarse a esa capacidad de generar ingresos día a día”, expresó.
En este escenario, enfatizó el uso de nuevas tecnologías, como billeteras digitales, para adaptarse a una frecuencia de pago diario bajo un esquema formal. Además, enfatizó la labor de las fintech como un participante importante y disruptivo en el mercado.
“Las prácticas de crédito del sistema financiero son muy conservadoras, lo que tiene sentido porque es dinero del público, empero es aquí que entran las fintech a tocar una alarma para que los bancos despierten e innoven su oferta”, indicó.
Según el estudio de IPE, tasas anuales superiores a 1,000% son cobradas a casi la tercera parte de los créditos (27%) del mercado informal, mientras que un 24% paga tasas entre 500% y 1,000%.
Asimismo, dichos préstamos “gota a gota” cobran entre 100% y 500% a uno de cada cinco usuarios y el 29% restante paga tasas menores de 100%.
Tope a tasas
Con estos resultados, los especialistas sugieren la derogación de la ley que fija tasas máximas en el sistema financiero, considerada una barrera para incorporar a más personas al mercado formal. El BCRP fija hoy este techo en 109.83%, no obstante se elevará a 112.98% en noviembre de este año.
“Si el objetivo de esta medida era evitar que se otorguen préstamos con tasas por encima del tope, no lo ha logrado; vemos que más de la mitad de usuarios paga tasas superiores a 500% en el mercado informal”, manifestó Gallardo.
Por su parte, Ricardo Montero, jefe de estudios económicos de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) criticó la fuerte expansión de los préstamos “gota a gota” y explicó esta evolución en la ley de tope a tasas así como en la ola de criminalidad que afecta al país.
“En muchos casos, permanecer en un círculo de créditos informales es casi forzoso, una vez adquirido el primero resulta muy difícil salir de allí, más aún si el principal objetivo de solicitarlo es pagar otra deuda”, esbozó.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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