Desde el inicio de la crisis sanitaria, se han efectuado diversos programas de retiro anticipado de fondos privados de pensiones que han reducido de manera importante los ahorros previsionales en el Sistema Privado de Pensiones (SPP), lo que ha constituido un factor de riesgo para la estabilidad financiera, advierte el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).
El principal efecto negativo de los retiros de fondos sobre los afiliados es el incremento sustancial en el riesgo de caer en situación de pobreza en la etapa de jubilación, dada la disminución abrupta en la pensión esperada en el contexto de retiros masivos de ahorros previsionales, manifiesta.
Así, la autoridad monetaria estima que un afiliado de 40 años que accedió a los retiros de fondos de AFP verá una reducción del 48% en la pensión que recibiría al jubilarse, es decir, caería a la mitad. Alguien de 35 años, también vería un impacto negativo de 44% en su pensión al cumplir los 65 años.
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Estos resultados muestran las severas dificultades que tendrían los afiliados que agoten sus fondos de pensiones en la edad media y avanzada de su vida laboral, alerta el BCRP.
La creación de un fondo para la jubilación requiere de aportes constantes e inversiones que calcen con la vida laboral del afiliado, el problema con los continuos retiros es que reducen el impacto que tendría una cartera de largo plazo y deja menos tiempo para intentar recuperarla, dijo a Gestión Claudia Sícoli, docente de Economía de la UPC.
Afiliados mayores de 40 o 50 años que están empezando a construir su fondo desde cero a esa edad, pueden aspirar a pensiones de S/ 300 que no le garantizan ninguna calidad de vida en su vejez, manifestó.
“Con este tipo de permisos del Congreso se está generando pobreza para dentro de unos 10 o 15 años, donde posiblemente veamos adultos mayores que no tengan de dónde sacar dinero y solo les quedará buscar que sus hijos, familia o eventualmente el Gobierno se encargue de ellos”, agregó.
Algo similar argumenta el BCRP al decir que en el corto plazo los retiros ayudan a suavizar la senda de consumo de los hogares, pero a largo plazo reducen la cobertura del sistema previsional, poniendo en mayor riesgo de pobreza a los futuros jubilados.
¿Se puede recomponer el fondo?
El catedrático de Finanzas de ESAN, Arturo García, sostiene que si bien un gran número de trabajadores estaría dejando en cero sus cuentas individuales con el séptimo retiro, no significa que se quedarán vacías pues quienes conservan su puesto laboral en planilla volverán a aportar obligatoriamente.
Sin embargo, recomponer un fondo que ha sufrido siete retiros será muy difícil y, por ende, también lo será recuperar la pensión que pudo alcanzar el afiliado de no haber accedido de forma anticipada a sus ahorros previsionales, comenta.
“Antes de los retiros, la pensión podía llegar a valer el 75% del salario con el que se jubilaba el aportante; ahora, incluso previo al retiro en desarrollo, apenas se proyectaba un 30%”, añade.
Sícoli menciona que las quejas apuntan hacia las AFP, pero se debería aceptar que el sistema de pensiones se ha convertido en el equivalente a un depósito a plazo que se libera después de un periodo corto para que la gente disponga de lo que ahorró.
“La idea es que uno empiece de cero cuando es joven y tras 40 años de trabajo debería tener una inversión rentable; pero con esta dinámica de sacar y poner dinero cada año, se elimina la potencial rentabilidad que debería ofrecer un fondo en el largo plazo”, expresó.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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