Crédito hipotecario: ¿cómo garantizar la deuda con un seguro de vida?

Al momento de adquirir una propiedad a través de un crédito, es común considerar diversas opciones para proteger esta inversión y garantizar la seguridad financiera de los seres queridos en caso de imprevistos.

Herramientas como el Seguro de Desgravamen brindan un respaldo al deudor en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente, que le impidan continuar honrando su compromiso.

Sin embargo, el Seguro de Vida también puede garantizar el pago de su deuda a la entidad financiera y liberar a la familia de la obligación.

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A continuación, Alfredo Salazar, gerente general de Ohio National Seguros de Vida y Reaseguros, explica algunas razones por las cuales el cliente podría inclinarse por un seguro de vida:

1. Flexibilidad en el uso del beneficio. El seguro de desgravamen está diseñado específicamente para saldar la deuda pendiente de un préstamo en caso de fallecimiento del asegurado. Esto significa que el beneficio se utiliza exclusivamente para cancelar la hipoteca o cualquier otra deuda relacionada a esta. Los seguros de vida tienen un comportamiento similar; sin embargo, al ocurrir un siniestro se activan utilizando la suma asegurada para pagar el saldo insoluto del crédito hipotecario (saldo pendiente por pagar del crédito) y, en caso no se utilice la suma asegurada en su totalidad, la diferencia es entregada a los beneficiarios del asegurado (en caso de fallecimiento) o al contratante (en caso de invalidez total y permanente).

2. Posibilidad de recuperación de lo aportado. Al terminar el periodo del pago del crédito, de no ocurrir un siniestro, puedes optar por continuar con el seguro de vida, o retirar los valores de rescate (ahorro) que se mantengan en tu póliza hasta la fecha.

3. Beneficiarios designados. El asegurado puede designar libremente a los beneficiarios, siempre y cuando exista un interés asegurable, lo que permite un control total sobre quién recibirá el beneficio. Esto garantiza que los seres queridos sean directamente protegidos y puedan usar el dinero según sus necesidades específicas.

¿Cómo reemplazar un seguro de desgravamen por uno de vida?

Lo primero que debes realizar es informar a tu entidad financiera (banco o institución que otorga el préstamo hipotecario) que has optado por un seguro de vida en lugar de un seguro de desgravamen.

Proporciona los detalles de la póliza de seguro de vida, incluyendo el monto de la cobertura y los beneficiarios designados. Algunas instituciones pueden requerir una copia de la póliza como prueba de que la deuda estará cubierta en caso de fallecimiento.

Toma en cuenta que es crucial mantener la póliza de seguro de vida activa durante la duración del préstamo hipotecario. Asegúrate de pagar las primas a tiempo y de revisar periódicamente la póliza para asegurarte de que sigue cumpliendo con tus necesidades. Si tu situación financiera cambia, podrías considerar aumentar el monto de la cobertura.

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