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En el país se busca impulsar el financiamiento de facturas al crédito, como alternativa para adelantar el pago de estos documentos y obtener liquidez por parte de las empresas proveedoras (mypes).
El director del Sistema Financiero y Mercado de Capitales del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), Óscar Orcón, comentó que se evalúa mejor -a un sujeto de crédito- en la medida en que se pueda conocer su nivel de riesgo, y la falta de información siempre ha sido un problema en el sector microfinanciero.
En el negocio del factoring siempre se ha trabajado con facturas de las grandes empresas, que son las pagadoras de esos títulos (emitidos por las mypes), aunque al evaluarse estos documentos no se observa en algunos casos sus estados financieros, señaló.
“A lo mucho se tiene información de las centrales de riesgo, en el que sale su comportamiento crediticio, mas no su rotación de activos, ventas, entre otros. Entonces, probablemente el análisis de las empresas de factoring llegué hasta ese nivel, porque no tiene relación contractual con las empresas pagadoras de las facturas, sino con los descontantes (proveedoras)”, dijo.
El problema es mayor en las pequeñas y medianas empresas (pymes), pues la probabilidad de que esas facturas puedan ser descontadas -para adelanto del pago-es más baja porque carecen de información del mercado, fuera del reporte crediticio, sostuvo.
En ese contexto, el funcionario adelantó que se trabajará en el desarrollo de un sistema que posibilite el descuento de facturas, cuyos pagadores sean micro, pequeñas o medianas empresas (mipymes).
Costo de financiamiento de mypes
A continuación, mencionó que con la Ley 31912 se optimizó los recursos del FAE Texco no usados en la pandemia y se inyectaron S/ 189 millones al Fondo Crecer.
Las micro y pequeñas empresas (mypes) tienen limitaciones en cuanto a costos financieros y acceso al crédito, sobre todo ahora que existe una norma de usura, que según el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), viene generando exclusión (de estas mypes).
Esas mypes no recurren necesariamente a préstamos empresariales, sino a créditos de consumo, pero (sus usos) responden a una necesidad empresarial, anotó.
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Con la Ley 31912, habrá una nueva modificación del decreto supremo asociada a la creación del Fondo Crecer, dijo Orcón en el 3° Congreso Nacional de Factoring.
“Lo que se viene conversando entre el MEF, Cofide y la industria es que la cobertura que otorgará el Fondo Crecer tiene que empezar lo antes posible”, enfatizó.
Asimismo, con la nueva modificación el Fondo Crecer será para operaciones de crédito, es decir, préstamos que puedan requerir las mipymes, precisó.
“En este contexto, (las mipymes) podrían necesitar una consolidación de deuda porque en una coyuntura como la actual, probablemente necesiten mejorar los flujos futuros, vía un reperfilamiento de sus deudas”, agregó.
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Interés por factoring en la región
A su vez, la oficial de inversiones del BID Invest, Jessica Diaz, manifestó que se puede evaluar empresas de factoring para financiamientos de US$ 5 millones, pero ese monto podría elevarse con la participación de otras empresas fondeadoras en las operaciones, siempre y cuando las compañías de factoring estén de acuerdo.
Con el transcurrir del tiempo, estos inversionistas conocerán a las empresas, se sentirán cómodos y, seguramente, trabajarán de forma independiente, comentó. “Lo que promovemos es que la diversificación en el fondeo aumente”, añadió.
Reveló que el BID Invest evalúa a dos empresas de factoring en el país (para dotarlas de recursos) y dijo esperar un mayor número en el portafolio durante el próximo año.
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