Las dificultades que afrontan parte de las personas y empresas para cumplir con sus obligaciones en el sistema financiero continúan pese a que en esta etapa del año se esperaba una recuperación más visible de la cartera crediticia.
En conference call con inversionistas para presentar sus resultados en el segundo trimestre, Credicorp abordó estos problemas, relacionados con el incremento de la morosidad en medio de una economía cuya recuperación aún no es tangible para algunos estratos de la población.
“El ciclo crediticio ha demostrado ser más largo y más duro de lo esperado, aunque confiamos en la eficacia de las medidas crediticias adoptadas, es probable que la tensión perdure en los segmentos de particulares (personas) y microfinanzas durante la mayor parte del año”, dijo el CFO del holding, Alejandro Pérez Reyes.
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Desaceleración de los créditos
Además de los mayores atrasos de los deudores, las entidades financieras afrontan una desaceleración en la colocación de préstamos al público, que apenas crecieron 1.3% anual a junio último, un lento ritmo que lleva más de un año, según datos del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).
“En cuanto al crecimiento de los préstamos, a pesar del reciente repunte de los préstamos mayoristas, nuestro enfoque aún cauteloso en la originación en nuestro segmento de banca minorista y microfinanzas nos ha llevado a revisar la orientación sobre el crecimiento total de los préstamos”, señaló el CFO,
Al mismo tiempo, precisó que el costo de riesgo –vinculado a las provisiones que los bancos destinan a cubrir eventuales pérdidas por préstamos en problemas- subió a 3%, impulsado por un debilitamiento de la capacidad de pago en las pymes y un deterioro en el desempeño de pago en las tarjetas de crédito.
“El ratio de morosidad aumentó 34 puntos básicos hasta el 6%, principalmente a través de préstamos de consumo, hipotecarios y tarjetas de crédito en BCP”, detalló.
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Morosidad en el sector microfinanciero
Pero las complicaciones se extienden a otros segmentos, como el microfinanciero, en el que opera Mibanco, otra subsidiaria de Credicorp.
“Estamos trabajando en circunstancias extraordinarias. Problemas sistémicos están afectando a la industria de microfinanzas peruana, caracterizada por un ciclo crediticio muy complejo, donde la morosidad y el costo del riesgo están en el nivel más alto desde el 2008″, expresó el CEO de Credicorp, Gianfranco Ferrari,
“Si bien estamos viendo un repunte en el comportamiento del consumidor, los segmentos más vulnerables atendidos por las microfinanzas serán los últimos en recuperarse”, añadió y reconoció que la firma no se siente cómoda con la evaluación del riesgo de la cartera de Mibanco.
No obstante, afirmó que dicho banco se está desempeñando mejor que sus pares y tiene una estrategia de modelo de negocio híbrido adecuada, que combina presencia física y herramientas digitales, incluida una evaluación de riesgos centralizada.
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¿A quiénes reprogramarán créditos los bancos en este semestre?
En tal contexto, Pérez Reyes indicó que el grupo está tomando medidas más agresivas, siendo más riguroso, desde mayo, en las pautas de originación de los créditos a los usuarios más vulnerables, a la vez que ofrece reprogramaciones a mediano plazo a personas y pymes en el segundo semestre.
La mayoría de bancos esta ofreciendo tales reprogramaciones para aminorar el impacto en su gasto de provisiones por riesgo de deterioro de créditos, mencionaron fuentes del mercado.
Esta medida se extiende a aquellos deudores que los bancos estiman que serán capaces de pagar esas obligaciones reprogramadas o refinanciadas, acotaron.
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