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Uno de los problemas más graves que enfrentan las casas de cambio, sean físicas o virtuales, es recibir dinero procedente de ganancias derivadas del delito, en especial del lavado de dinero. Cada 29 de octubre, en Perú se conmemora el Día Nacional de la Prevención del Lavado de Activos (LA) con la finalidad de generar conciencia sobre esta situación.
Diversas compañías de este sector han implantado mecanismos de seguridad a fin de evitar el ingreso de este dinero. Una de ellas es TKambio, una fintech que permite realizar cambios de divisas de manera digital. La compañía ha cuadriplicado el rechazo de usuarios en los meses de pandemia a fin de cuidar la integridad y transparencia del negocio.
Marco Poma, fundador de TKambio dice a Gestión.pe, que antes de la crisis sanitaria ocasionada por el COVID-19, solo el 5% de nuevos clientes era rechazado debido a que presentaban inconsistencias en sus declaraciones y no brindaban información clara. Esta cifra se incrementó a un 20% desde la llegada de la cuarentena.
“Este 20% son sospechosos potenciales. El registro que hacemos a los usuarios nos permite hacer preguntas como de dónde provienen los fondos, qué actividad económica realiza. Si una persona viene a hacer una operación de US$ 50,000 le preguntamos para qué lo hará. Consultamos su ocupación, pero no siempre nos lo quieren decir”, explica.
La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) también regula este sector a fin de evitar registros sospechosos y así transacciones de dinero ilegal. El ejecutivo de la fintech asegura estar totalmente alerta ante cualquier intento de fraudulencia.
Asimismo, detalla que las operaciones de dólares a soles en grandes cantidades son los casos más llamativos en personas naturales.
“Por lo general, una persona natural en Perú recibe su sueldo en soles, muy pocos en dólares. Si vemos que maneja una buena cantidad de dólares y los quiere cambiar, comienza a llamar la atención. En el caso de las empresas es diferente, porque tienen información pública, se puede consultar el RUC y conocer sus operaciones”, sustenta.
A fin de mejorar sus sistemas de seguridad, TKambio utilizará tecnología biométrica para la identificación y verificación de las personas. Con este sistema se analizan patrones que no pueden ser alteraros para acceder a información de terceros.
Este registro se realiza a través de la toma de la fotografía del documento de identidad nacional (DNI) y el registro facial desde el celular a fin de evitar estafas y para poder identificar a la persona y corroborar información en las plataformas de datos nacionales.
“Implementaremos este sistema dentro de dos semanas. El porcentaje de reconocimiento va por un 80% en base al DNI más el reconocimiento facial en vivo. De esa manera se podrá conocer que la persona que accede es la misma que se registró", manifiesta Poma.
