Tras el incremento de la tasa de referencia a 6.75%, las tasas de interés de los créditos hipotecarios mantendrán su tendencia al alza.
De acuerdo con el portal de la SBS, la tasa promedio anual para hipotecarios se ubica en 9.32%; cifra superior a lo observado hace unas semanas (ver nota).
GNB es el banco que ofrece hasta el momento la tasa más baja (8%); mientras que Mibanco registra el porcentaje más alto (15%).
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¿Cuánto suben las cuotas?
Jorge Carrillo Acosta, profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, explicó a gestion.pe que la tasa de referencia se entiende como lo que le cuesta a las entidades financieras tomar dinero. “Cada punto porcentual que aumenta tiene un impacto en la cuota un crédito hipotecario en casi 8%”.
“Nueve de cada S/ 10 que presta un banco es dinero del ahorrista. Entonces, si aumenta la tasa de referencia la consecuencia es que va a aumentar lo que pagan las entidades a los ahorristas y por lo tanto eso se va a trasladar al cliente que toma un crédito”, señaló.
“Al subir la tasa de referencia se encarecen los créditos hipotecarios, es la consecuencia. Hace un año podías conseguir un préstamo a una tasa de 6%, o menos; y un crédito de S/ 500,000 a 20 años te daba una cuota de S/ 3,536; pero ahora que la tasa está en 9%, bajo las mismas condiciones, la cuota aumenta a S/ 4,786″, precisó Carrillo Acosta.
Si antes ganabas S/ 10,000 podías pagar una cuota de S/ 4,000. “Pero, ahora que las tasas han subido, ya no accedería a un crédito hipotecario. No solo encarece el crédito sino que además la cuota será más grande y aquellos que querían sacar un crédito ya no van a poder porque la cuota supera los límites que los bancos establecen, lo que se llama la relación cuota-ingreso, que es el porcentaje de tus ingresos destinado a pagar el crédito hipotecario”.
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Otro ejemplo
Si pensaba comprar una vivienda de S/ 350.000, explica Carrillo Acosta, teniendo una inicial de S/ 50.000, el banco financiaba S/ 300.000. “A una tasa de 6% te generaba una cuota de S/ 2.122 a 20 años. Ahora la cuota será S/ 2.632″.
¿Por qué suben las tasas de interés?
A su turno el economista Jorge Guillén, profesor de ESAN, mencionó que el BCR incrementa la tasa de interés para frenar la liquidez y que bajen los precios.
“En algún momento lo va a revertir porque ya no tiene mucho espacio; sino entramos a una recesión, que muchos están diciendo que estamos camino a ello. Y es que el tema es inflacionario”, dijo a gestion.pe.
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