Grupo Santander recibió recientemente la autorización de funcionamiento de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para empezar a operar una financiera.
Como parte de su programa de microfinanzas en la región, el holding ahora busca consolidarse en Perú mediante la implementación de Surgir, una financiera que atenderá al segmento de la micro y pequeña empresa (mype) y a mujeres, comentó a Gestión Pedro Navea, gerente general de la nueva entidad.
“La licencia ya fue otorgada a Santander Financiamientos, que opera en el país desde el 2021 como empresa de préstamo; estimo que las primeras transacciones como financiera Surgir, ya regulada, las veremos pronto, a fines del primer trimestre”, precisó.
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Según el ejecutivo, la empresa ha otorgado más de 300,000 créditos a mypes por S/ 880 millones desde que inició actividades hasta la fecha; y proyecta una colocación de 185,000 préstamos adicionales por un total de S/ 750 millones durante este año.
Navea advirtió que la calidad de la cartera crediticia de clientes mype se ha deteriorado, aunque en su caso fue en menor magnitud.
“Creemos que el 2024 es un año donde también hay que caminar con mucha prudencia para poder experimentar crecimientos sostenibles; vamos a ser muy cautos en la elaboración de las políticas de admisión para lograr las metas proyectadas”, refirió.
Mora
El ejecutivo detalló que la morosidad de su portafolio se sostuvo alrededor de 3.6% en el último año, lo que fue posible por medidas prudenciales para mejorar los perfiles de riesgo de sus clientes. De este modo, la concentración de los mejores clientes aumentó de 40% en el 2022 a 76% en el 2023, explicó.
Ante un año complicado, se realizó un seguimiento muy cercano de los indicadores de calidad, cosechas, morosidad, efectividad de la cobranza, y se calibraron los modelos de admisión e incluso se midió la rentabilidad generada por un manejo adecuado de la cartera, indicó.
Para Navea, el mercado de financieras es un espacio maduro y competitivo, con entidades que atienden a distinto público, por lo que algunas se dirigen netamente al sector de emprendedores.
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Productos
Además, enfatizó que la oferta de Surgir permitirá bancarizar y reinsertar a más peruanos al sistema financiero formal, al contar con dos productos crediticios, uno individual dirigido a mypes -que ya se viene otorgando mediante la empresa de préstamo- y un nuevo financiamiento grupal destinado a mujeres.
El primer producto es para capital de trabajo por montos que van desde S/ 900 hasta S/ 4,000, y plazos de tres a 18 meses; mientras que para activo fijo puede extenderse hasta 36 meses, precisó. Para el producto “Mujeres Unidas”, los créditos serán de S/ 1,500 para equipos de seis a ocho personas. “Es un segmento atractivo pues el sexo femenino reporta un mejor comportamiento de pago”, añadió.
Asimismo, Surgir contará con productos de captación de fondos como depósitos a plazo, y luego administrará cuentas de ahorro y CTS-
¿Cómo se efectúa el paso de “Empresa de préstamo” a “Financiera”?
Se cuenta con un protocolo de comunicación a los clientes sobre el cambio de denominación, para cumplir con lo establecido por el regulador, refiere Navea.
“Hemos obtenido la licencia y nos encontramos en los trámites finales, porque este paso incluye cambiar el objeto social, inscribirlo en registros públicos, entre otros procesos; cuando esto concluya podremos abrir las puertas como empresa regulada”, detalla.
La entidad sigue siendo la misma, los clientes que tienen un producto crediticio seguirán pagando su deuda como lo vienen haciendo, añade.
A la fecha, la entidad registra operaciones en Lima, Piura y Arequipa; estas dos últimas regiones muestran un mayor potencial de crecimiento debido al tamaño de mercado y la calidad de cartera, comenta el gerente.
- El 80% de los desembolsos en Surgir son por canales digitales, así como el 66% de la recaudación de pago de los préstamos.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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