Entró en vigor la ley que permite la libre disposición del 100% de la Compensación por Tiempo de Servicio (CTS) hasta el término del 2024, liquidez que será aprovechada por los deudores para reducir su carga financiera.
Con esta inyección de liquidez, los trabajadores con obligaciones por cumplir empezaron las tratativas con sus bancos, cajas municipales y financieras a fin de acceder a ciertas facilidades para adelantar el pago de cuotas (prepago) o ponerse al día con montos pendientes, indican ejecutivos del sistema financiero.
Esta intención de pago proviene, especialmente, de titulares de préstamos de consumo y tarjetas de crédito, cuyas tasas de interés son elevadas y significan un gasto para quien se atrasa, dijo a gestion.pe Víctor Blas, gerente de división de estrategia y finanzas de Financiera Confianza.
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La deuda de mype no entra en estas operaciones porque este segmento no recibirá un ingreso adicional por concepto de CTS, agregó.
Los ejecutivos prevén que este año saldría alrededor de S/ 5,000 millones de este depósito creado para sostener al ciudadano ante una situación de desempleo, o el monto equivalente a los abonos de mayo y noviembre (S/ 2,500 millones cada uno). Además, proyectan que hasta un 50% de este dinero se destinaría al pago de deudas en el sistema financiero.
En la misma línea, José Arias, gerente de negocios de Caja Piura, consideró que la idea de obtener pronta liquidez con el retiro de la CTS genera una tendencia a bajar deuda y algunos buscan negociar sus pagos porque ahora cuentan con recursos para aminorar sus obligaciones.
Incluso hay entidades que tienen ofertas para hacer atractivo el honramiento de la deuda, con descuentos de interés moratorio y hasta compensatorio (las tasas a las que se toman los créditos), con lo que el banco o caja se asegura de que un buen cliente, pero con problemas debido al débil entorno económico, pague antes de caer en default (impago), añadió.
¿Por qué los trabajadores buscan pagar deudas con el dinero de la CTS ante subida de morosidad?
La gerente de ahorros y finanzas de Caja Paita, Maritza Ramos, refirió que en los últimos meses se elevó la morosidad en el sistema financiero y en algunos segmentos subió más que en otros, lo que está conduciendo a los clientes a pagar sus compromisos pendientes antes de que se afecte su score crediticio.
Algunos deudores son morosos, mientras que hay otros que están bien calificados en la central de riesgo, aunque han acumulado diversas deudas en varias instituciones o productos y quieren ir mejorando su comportamiento financiero, expresó.
La morosidad del sistema bancario se elevó de 4% a 4.5% entre el primer trimestre del 2023 y similar periodo de este año, mientras que en las cajas municipales aumentó de 5.7% a 6.8% y en las financieras, de 5.8% a 8%, de acuerdo datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
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CTS también se destine a ahorros de libre disponibilidad
Además, los gerentes estiman que parte del dinero abonado en las cuentas CTS se trasladará a otros depósitos con rentabilidad similar.
Un 30% de los fondos retirados de CTS migraría hacia un ahorro de libre disposición o depósito a plazo, que están ofreciendo tasas de retorno atractivas, a fin de tener acceso a su dinero para ir usándolo de a pocos o tenerlo a la mano una vez que la ley pierda vigencia (tras el 31 de diciembre del 2024), mencionó Blas.
Ramos comentó que hay un grupo de clientes que opta por mover su dinero a pesar de que la rentabilidad en las cuentas CTS es interesante. El reto de las instituciones financieras es evitar que su cliente se vaya a otra entidad.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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