La reciente intervención a la Caja Municipal de Sullana ha generado preocupación entre los ahorristas de las Cajas Municipales y de las entidades financieras en general, respecto al riesgo de que alguna de estas compañías quiebre.
Frente a ello, los especialistas recomendaron a quienes buscan ahorrar en una entidad financiera, revisar algunos indicadores para estar seguros de que la compañía goza de buena ‘salud financiera’.
La estadística de estos indicadores se reporta en el portal de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), por lo que los datos son de acceso público y gratuito.
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-Utilidades. Un primer indicador a revisar son los resultados económicos de la compañía, refiere Julio Cabrera, docente de finanzas en la ISIL. “Por ejemplo, Caja Sullana llevaba seis años arrojando pérdidas, ese es un indicador a tener en cuenta”, subrayó.
No obstante, aclaró que no siempre arrojar pérdidas es un indicador preocupante. Por ejemplo, una entidad que recién entra en operaciones usualmente en sus primeros periodos suele registrar pérdidas, agregó Cabrera.
-Ratio de capital global. Este indicador compara el patrimonio de la compañía, respecto a su nivel de riesgo. “Si se supera el 10%, indica que la entidad es solvente. Caja Sullana estaba en 10%, en el nivel mínimo óptimo, cuando en las demás Cajas Municipales este indicador promedia el 14%”, refirió Julio Cabrera.
-Morosidad. Este indicador muestra el nivel de incumplimiento de los clientes de la entidad financiera. “A nivel de las cajas, la morosidad promedia el 8%, mientras que en Caja Sullana, la morosidad era de 21%, un nivel muy alto; es decir, estaban prestando a personas de mucho riesgo”, remarcó Cabrera.
Por su parte Edmundo Lizarzaburu, docente de finanzas en la Universidad Esan, refirió que para llegar a una conclusión más certera sobre la situación de una entidad, se deben evaluar sus indicadores financieros en su conjunto y no por separado.
“Y también se deben revisar las tendencias, no solo los datos de un solo mes, sino en periodos de tres, seis a nueve meses. Si los indicadores siguen deteriorándose a lo largo de ese periodo, allí tienes una bandera roja”, subrayó.
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Los especialistas remarcaron que si bien al momento de elegir una entidad financiera resulta relevante la tasa de interés que se ofrece por un ahorro, ese no debe ser el único factor a tener en cuenta.
“También se tiene que revisar la accesibilidad, si requerirás de atención física y si en ese caso la entidad cuenta con una agencia; o si solo requerirás del canal virtual”, resaltó Lizarzaburu.
Asimismo, recordaron que estas entidades cuentan con el Fondo de Seguro de Depósitos, que actualmente tiene una cobertura de S/ 121,500. Sobre este punto, si una persona cuenta con un fondo mayor a este monto, se recomienda ahorrar en diversas entidades financieras, para que todos los fondos cuenten con la cobertura del seguro, en el marco de una estrategia de diversificación del riesgo.
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Licenciado en periodismo de la PUCP, con más de diez años de experiencia en medios de prensa escritos y digitales.
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