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El sistema cooperativo continúa en proceso de estabilización, con miras a alcanzar niveles apropiados de solvencia que le permitan absorber pérdidas ante contingencias.
Así, los objetivos principales de esta primera etapa son que las Coopac sinceren sus estados financieros y fortalezcan su patrimonio como requisito indispensable para salvaguardar los ahorros de sus socios, señala la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Sin embargo, tras un 2023 retador, el regulador manifiesta que resulta crucial que las Coopac generen utilidades y fortalezcan su reserva cooperativa para garantizar que son autosostenibles en el tiempo.
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“Resulta imperativo que, antes del inicio de la cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo (FSDC), prevista para enero del 2025, se identifiquen y se tomen acciones respecto de las entidades que se encuentran en cualquiera de las causales de intervención o disolución”, expresa la superintendencia.
Cuando el fondo de seguro empiece a operar, el sistema cooperativo debe estar formado por entidades sólidas, íntegras y bien gestionadas, cuyos aportes permitan acumular los recursos suficientes para atender la cobertura requerida, enfatiza.
Fortalecer
El apremio de la SBS por alentar el fortalecimiento patrimonial de dichas cooperativas antes del funcionamiento del FSDC se debe a la posible insuficiencia de recursos en un escenario de cierres continuos de entidades, sostuvo el economista Jorge González Izquierdo
“Si el fondo de seguro entra en vigencia y empiezan a caer algunas coopac medianas o incluso grandes, no habrá plata para responder a todas, por eso el regulador está exigiendo aportes frescos (de capital) para que también engrosen sus reservas”, expresó.
El especialista precisó que la mayoría de disoluciones de coopac observadas en los últimos cuatro años, tuvieron como causal la inactividad o el no envío de estados financieros, mientras que un pequeño grupo fue intervenido por insolvencia.
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A la fecha, la SBS registra un total de 265 cooperativas de ahorro y crédito, luego de haber iniciado el proceso de estabilización del sistema con 434 entidades en el 2019.
Para Ronald Casana, CEO de Equilibrium Financiero, el pedido de la superintendencia también atiende un problema de confianza.
Los continuos cierres de las coopac afectaron la reputación de este esquema provocando una reducción en el número de socios, dijo.
“Al formar parte del sistema financiero y con un fondo de respaldo ante contingencias, las cooperativas no pueden arriesgarse a seguir con el ritmo de disoluciones vistas hasta ahora”, mencionó.
Deberían ser capaces de afrontar los escenarios complicados con capital propio, acotó.
Reto
La superintendencia indica que el principal reto para el logro de niveles adecuados de solvencia está intrínsecamente vinculado a la estructura societaria de las Coopac.
Operar con base en la combinación de propiedad y poder de voto disperso, no crea incentivos necesarios para que los socios aporten más, explica.
Pese a que esto no constituye una desventaja en las coopac viables, sí lo es en aquellas que estructuralmente muestran debilidades que comprometen la generación de excedentes, comenta.
En estos casos, las alternativas de fortalecimiento patrimonial para continuar operando sin comprometer los depósitos de sus socios, suelen limitarse a la capitalización de acreencias, medida que resulta un paliativo formal, mas no una solución en tanto no ingrese capital fresco, alerta la SBS.
- El conjunto de cooperativas acumuló pérdidas por S/ 367 millones en el 2023, equivalente al 18% del capital social del sistema. La liquidez total viene disminuyendo en un contexto de reducción de pasivos (ahorros) y la mora está alrededor de 14%.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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