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El crédito de consumo viene mostrando altas tasas de crecimiento en lo que va del año, contribuyendo así a sostener el avance del consumo privado, destacan analistas económicos.
Al cierre de agosto, los préstamos de consumo otorgados por las entidades financieras sumaron S/ 77,217 millones, monto que representa un avance anual de 13%, según estadísticas del Banco Central de Reserva (BCR).
Pero durante el 2019 esta modalidad de créditos no solo es la que reporta más dinamismo, sino también la que exhibe la mayor disminución en sus tasas de interés entre todos los tipos de préstamos del sistema financiero (ver tabla).
Al 4 de octubre, la tasa de interés promedio anual de los préstamos de consumo en soles de los bancos bajó a 39.54%, nivel menor en 5.4 puntos porcentuales al reportado a fines del 2018 (44.94%), según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Desde fin del 2018, la tasa de estos créditos se redujo a 40.82% al término de marzo del presente año, luego subió hasta 41.26% en mayo, y a partir de junio retomó una clara tendencia a la baja (ver gráfico).
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Esta disminución del costo del crédito de consumo se explica, sobre todo, por la fuerte competencia entre las instituciones bancarias en un contexto de menor crecimiento económico y abundante liquidez, señalaron banqueros a Gestión.
“Ante una reducción de la velocidad de crecimiento de la masa salarial y del número de clientes bancarizados, todos los bancos estamos viendo a los mismos clientes, y para poder diferenciarnos hemos empezado a utilizar la variable precio (tasa de interés)”, sostuvo Juan Fernando Maldonado, gerente de Productos del BBVA.
Precisó que estas menores tasas de interés se enfocan en los clientes de buen perfil crediticio. “Por eso, vemos que hay clientes de buen perfil crediticio que han engordado su saldo a una tasa de interés menor, pero no es que estén apareciendo muchos más de esos clientes en el mercado”, afirmó.
Además de la mayor competencia, otra razón de la caída del costo del financiamiento de consumo es la alta liquidez que posee hoy la banca, indicó otra fuente del sector. “Los bancos, antes de terminar el día sin colocar y con una liquidez elevada, prefieren ofrecer una tasa de interés más baja, pues la opción es mantener esos fondos sin prestar en caja”, sostuvo.
En el mismo sentido, el presidente del BCR, Julio Velarde, indicó hace unas semanas que la abundante liquidez está llevando a los bancos a ser más activos en la búsqueda de clientes, para así rentabilizar esos recursos que tienen para prestar (Gestión 30.09.2019).
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Como la demanda de créditos corporativos está siendo poco dinámica y los bancos quieren colocar esos saldos, optan por ofrecer préstamos de consumo a menor precio, dijo Maldonado. Un tercer factor que presiona a la baja la tasa del crédito de consumo es la compra de deuda, indicó una fuente financiera. “Algunos bancos grandes, como tienen fondeo más barato, pueden ofrecer mejores condiciones y atraer a buenos clientes de entidades más pequeñas”, dijo.
Maldonado resaltó que si bien hay demanda por créditos de consumo, su crecimiento no ha sido tan agresivo como en el 2018, pese a que las tasas de interés han bajado más. Hoy las personas están muy cautas, pero en los siguientes meses, en la medida en que el ámbito político se esclarezca, el apetito por crédito podría mejorar, estimó.
Los entrevistados prevén que el costo de los créditos de consumo mantendrá una tendencia a la baja en un escenario en el que la economía se expande a menor ritmo y la banca tiene que seguir prestando para crecer.
