Las micro y pequeñas empresas (mypes) culminan este 2024 con aires de optimismo, en medio de una campaña navideña con mejores ventas que durante el año pasado y pese a la inseguridad ciudadana.
En el último trimestre, se observó más dinamismo en las ventas de estos negocios, que habrían registrado un crecimiento de entre 20% y 25% frente al mismo periodo del 2023, manifestó Walter Leyva, gerente central de Caja Ica.
“Veníamos esperando una mejora sustancial en las ventas y colocaciones de crédito desde hace varias campañas, pero se veían empañadas por el ruido político o eventos climatológicos”, comentó.
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Y esta campaña navideña fue positiva, sin variables distractoras de gran magnitud que arruinen la expectativa de los empresarios, agregó.
Asimismo, Víctor Blas, gerente de división de estrategia y finanzas de Financiera Confianza, señaló que las mayores ventas en el segmento minorista responden a una ligera recuperación en las variables de consumo, empleo e ingresos reales, aunque todavía no están en niveles prepandemia.
“Las encuestas del Banco Central de Reserva, en el segundo semestre, ya mostraban un aumento en la intención de las familias por concretar un mayor consumo, también un mayor dinamismo de la demanda interna, lo que se ha visto reflejado en un incremento en la demanda del crédito”, refirió.
Si bien los especialistas habían advertido un impacto generado por las extorsiones a los comercios, este no logró opacar las operaciones de las mypes en el último tramo del año.
“No se puede negar que el préstamo ‘gota a gota’ y la informalidad acechan a los empresarios, pero son personas versátiles, cambian de giro de negocio, de zona o de mercado y continúan ofreciendo sus productos o servicios. Ya han demostrado que pueden superar situaciones adversas”, expresó Leyva.
Créditos
En la misma línea, la demanda de financiamiento mostró más dinamismo en los últimos meses, impulsada por la campaña navideña.
Así, en el último trimestre, el sistema de cajas municipales habría colocado créditos entre 15% y 25% por encima de lo reportado en el mismo lapso del 2023, según Leyva.
La campaña ha sido positiva, mejor que la del año pasado, pues ha permitido crecer en desembolsos y es un buen indicio para empezar el 2025, siempre y cuando no se materialicen algunos riesgos latentes, acotó.
Anteriormente, Mibanco –una de las entidades más grandes que atiende a las mypes– estimó una colocación de S/ 4,000 millones por campaña de fin de año, lo que significaría una expansión de hasta 10% en comparación con el 2023. Blas coincide con Leyva en un crecimiento de doble dígito en el volumen de desembolsos en el periodo evaluado.
“Estamos mejorando cada año en la toma de deuda de las mypes, pero aún no superamos las expectativas del 2019″, dijo.
A septiembre, datos del BCR muestran que el crédito a las mype se contrajo 0.3% anual. Esta senda negativa habría mejorado en los últimos tres meses, indican los especialistas.
Tasas
Los gerentes indicaron, además, que las tasas ofrecidas por campaña están en niveles similares a las que cobran por préstamos tradicionales de capital de trabajo a mypes.
En microempresas, Caja Ica precisa un rango de tasas entre 25% y 45%, las que se asignan de acuerdo con el riesgo que representa cada cliente; mientras que en Financiera Confianza oscilan entre 30% y 35%.
El promedio de cajas municipales para este segmento es de 38% anual, conforme detalla la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Para las pequeñas empresas, las tasas en la entidad edil va de 20% a 32%; y en la financiera, de 25% a 30%. Y el promedio en el sistema de cajas asciende a 23% anual.
Si el cliente demanda un ticket más elevado, se analiza la tasa a fin de otorgarle una menor. Por ejemplo, a una pequeña empresa se le podría reducir hasta 20%, explicó Blas.
Ambos expertos declaran que el movimiento no solo es en los conos de Lima, sino también en regiones. Si bien Leyva consigna un mayor dinamismo en el sur, Blas resalta una recuperación por campaña en el norte del país.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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