El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) continúa recortando -con cautela- su tasa de referencia, tendencia que se traslada a las tasas de interés de los productos ofrecidos por el sistema financiero.
Los depósitos a plazo y fondos mutuos son parcialmente complementarios, ambos productos son sensibles a los cambios en la tasa de interés, cuando esta subió, muchos migraron hacia los ahorros a plazo porque ofrecían una estrategia conservadora con buen rendimiento, explicó Iván Zárate, vicepresidente senior de SURA Investments.
No obstante, ahora el país atraviesa un ciclo de recortes de la tasa clave del emisor monetario, esto empuja a los ciudadanos hacia la toma de un poco más de riesgo mediante los fondos mutuos, declaró.
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A julio, los depósitos a plazo del sistema financiero sumaron S/ 125,386 millones, mientras que los fondos mutuos -en medio de un periodo de recuperación- alcanzaron un pico de S/ 41,192 millones.
En el último mes se ha observado una tendencia favorable de los fondos mutuos y los inversionistas podrán beneficiarse tanto del retorno que ofrece cada vehículo como de la apreciación de instrumentos de renta fija asociados, sostuvo Zárate.
“Hoy es el momento para hacer el switch de depósitos a plazo hacia fondos mutuos, en un contexto de rebaja de tasas, los fondos mutuos se perfilan como la opción más atractiva”, recomendó.
En lo que va del año, la tasa de interés promedio de los depósitos a plazo bancarios de 181 a 360 días bajó de 4.96% a 4.10%, según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). En las cajas municipales disminuyeron de 6.66% en enero a 5.64% en julio.
Por su parte, los fondos mutuos ofrecen retornos variados, los vehículos formados por instrumentos de deuda en soles registran una rentabilidad de hasta 5.2% a agosto, mientras que los compuestos por renta variable (acciones) alcanzan el 8.3%, los fondos internacionales ganan hasta 12.8% y los fondos de fondos llegan a 16.8%, de acuerdo con Economática.
Asimismo, el especialista enfatiza la importancia de contar con un portafolio diversificado de inversión. Incluir activos alternos, como fondos alternativos, inmobiliarios y de deuda privada, permite obtener mejores rendimientos y reducir riesgos, indicó.
Estos instrumentos complementan muy bien a los activos tradicionales, pues al ser ilíquidos amplían los rendimientos a largo plazo, añadió.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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