Bancos ablandan las condiciones para financiar adquisición de vehículos

Si bien el financiamiento para la compra de automóviles cayó 46% anual en setiembre, desde julio el número de créditos colocados viene acelerándose, afirmó a Gestión Felipe Pinto, gerente general de Consumer Finance de BBVA en Perú.

En el mismo sentido, Alberto Morisaki, gerente de Estudios Económicos de AAP, indicó que la caída del saldo de créditos vehiculares es cada vez menor .

Pese al contexto de mayor riesgo, en los préstamos vehiculares las entidades financieras no solo no han endurecido las condiciones crediticias sino que más bien las han ablandado para impulsar la adquisición de autos nuevos.

“Se están dando mejores condiciones a pesar de que la coyuntura es complicada”, dijo Morisaki.

Amplían plazo

Así, entidades financieras como BBVA, BCP y Scotiabank han ampliado el plazo de pago de estos créditos de 60 a 72 meses (seis años).

“Todos los clientes, de una u otra manera, han visto afectados sus ingresos, entonces hemos ampliado el plazo para que la cuota mensual sea menor y más personas puedan acceder al financiamiento”, explicó Pinto. Estimó que con esta medida la cuota mensual puede bajar en 10%.

Además, se están ofreciendo periodos de gracia de dos o tres meses. Los clientes de BBVA y otros bancos empezarían a pagar la primera cuota de su préstamo vehicular en enero del 2021.

Asimismo, se está viendo que es más frecuente que la banca, previa evaluación, otorgue el financiamiento del 100% del valor del vehículo, afirmó Morisaki.

Pinto señaló que para que más clientes puedan calificar a este crédito ahora BBVA toma en cuenta el ingreso familiar y no solo el del titular, e incluso la cuota puede ser hasta 60% de ese ingreso mensual. Scotiabank también evalúa ingresos mancomunados para los clientes de quinta categoría.

Tasas

La competencia y la política monetaria expansiva implementadas en Perú y el mundo ha generado una reducción de las tasas de interés en los préstamos vehiculares en los últimos meses, resaltó Pinto. Según datos de la SBS, el costo promedio anual de los préstamos vehiculares en soles de los bancos paso de 11.6% en febrero a 10.5% el 23 de octubre.

La cuota inicial suele ser un obstáculo para los clientes que quieren financiar la compra de un auto. BBVA ofrece una modalidad para pagar la mitad de la cuota inicial en diciembre de este año y la otra mitad en julio. “Las gratificaciones de esos meses les facilita el pago”, aseveró Pinto.

Reveló que está creciendo la preferencia de los clientes por la alternativa que permite pagar el 50% del valor del vehículo hoy y el resto en 12 meses. Una facilidad de pago similar la tiene el BCP.

La compra inteligente es otra opción ofrecida por la banca para renovar el auto y conseguir cuotas más bajas, dijo.

Descuentos

Pero también se está viendo en el mercado financiero bonos de descuento para la compra de autos nuevos, confirmó Morisaki. Estos bonos son entregados por entidades financieras, como BBVA y MAF, y concesionarias automotrices. Hay descuentos de hasta 25%.

Pinto y Morisaki estiman que los bonos de descuentos se mantendrán en esta última parte del año para mover sus stocks e impulsar las ventas, que cayeron durante los primeros meses de la pandemia. Por ello, ambos consideran que este es el mejor momento para adquirir o renovar un auto pues se puede obtener los mayores beneficios.

Lanzamiento de producto verde

BBVA lanzó en Perú un producto para financiar, con condiciones favorables, la compra de vehículos híbridos y eléctricos, en el marco de la política global del grupo financiero para impulsar la sostenibilidad económica y medioambiental. Así, la institución financiera ofrece plazos de hasta 72 meses, una tasa de interés casi a costo, sin cuota inicial y un seguro que no solo cubre al vehículo financiado sino también la bicicleta, scooter o moto que use el cliente.

A setiembre del 2020, la venta de autos eléctricos e híbridos creció 76.9% anual.

Ventas rebotarían 22% en 2021

En setiembre, según la Asociación Automotriz del Perú (AAP), el número de vehículos livianos vendidos subió a 12,800, solo 6% menos que en el mismo mes del 2019, destacó Felipe Pinto, de Consumer Finance de BBVA. Explicó que tal reactivación se sustenta en varios factores, como la liquidez que vienen recuperando las familias, las ventas embalsadas que no se pudieron hacer en los primeros meses de la pandemia y, especialmente, la necesidad de adquirir un vehículo privado para evitar el uso del transporte público por temor al contagio del covid-19.

Estimó que si bien las ventas de vehículos están mejorando, cerrarían el año con una caída de 30%, y rebotarían 22% en el 2021. Alberto Morisaki, de AAP, proyectó que el retroceso de la venta de autos ligeros sería de 25% este año, pero también se mostró optimista de cara al 2021.