“Hay tasas de interés para créditos a pequeñas empresas desde 15%”

MARCO ALVA PINOmalva@diariogestion.com.pe

ENTREVISTA.Miguel Ángel Vizarreta, gerente de Banca de Negocios del BBVA Continental.

¿Por qué BBVA Continental decide reforzar su presencia en el segmento de la pequeña empresa?Porque es un segmento muy importante en la economía del país y en el que no estábamos de manera proactiva. Existen 61,000 pequeñas empresas que, de acuerdo a la definición oficial, tienen ventas anuales de entre S/. 555,000 y S/. 6.3 millones. Tenemos un nuevo enfoque estratégico hacia este segmento.

¿En qué consiste este nuevo enfoque?El pequeño empresario tiene iguales necesidades que cualquier empresario, entonces le estamos ofreciendo un paquete de productos que va mas allá del crédito para capital de trabajo o para invertir. Se incluyen cuentas de ahorro vinculadas a una tarjeta de débito empresarial, cuentas corrientes en soles y dólares para facilitarles el manejo de su efectivo, y acceso a la banca empresarial por Internet.

¿Qué buscan estos empresarios en cuanto a financiamiento? Necesitan un producto muy simple, transparente, lo más claro posible, pues no tienen el soporte de un departamento financiero. Y también necesitan que sea un préstamo oportuno, rápido, para no perder oportunidades de negocios.

¿Qué alternativa diseñaron para satisfacer esas necesidades?El pequeño empresario hace una sola vez el trámite para un crédito y se le entrega una tarjeta de capital de trabajo, que tiene una línea de crédito entre S/. 20,000 y S/. 100,000. Así, puede realizar retiros o consumos y pagarlos en el número de cuotas que elija, siempre que no sean mayores a 12.

¿Cuál es el principal tipo de crédito que demandan las pymes? Estas empresas se inician con préstamos de capital de trabajo que son de corto plazo, en promedio a 9 meses. Los principales clientes son las empresas del sector comercio (45%), servicios (30%) y manufactura (10%). En estas últimas destacan las de confecciones y calzado.

¿En qué niveles están las tasas de interés para los créditos de capital de trabajo? Si bien a cada empresario se le aplica la tasa de interés en función a su evaluación individual, en promedio, en el sistema financiero las tasas anuales oscilan entre 20% y 25%.

¿Se podría esperar que bajen por una mayor competencia?Las tasas vienen bajando poco a poco, pero eso está acompañado de un mejor perfilamiento (evaluación) de los clientes. Entonces, podemos encontrar que algunos empresarios pueden recibir tasas de 30% a 40%, y otros que pagan entre 15% y 17%, dependiendo del riesgo del negocio.

¿Cómo está la morosidad en el segmento pymes?Está controlada. En promedio, está en niveles de 4% y 4.5%, que son adecuados, y esperamos se mantengan, pero no se debe bajar la guardia.

¿No han detectado problemas de sobreendeudamiento? Puede haber problemas de sobreendeudamiento en algunos clientes que no toman decisiones correctas, pero son casos aislados. La mayoría de empresarios mantiene niveles de pago adecuados.

¿Qué metas se han propuesto con esta nueva estrategia para las pequeñas empresas?Este es un plan estratégico muy importante para el banco, un proyecto de largo aliento. Hoy tenemos una participación de 7% de un saldo total de créditos de casi US$ 7,000 millones; queremos crecer 30% en un año y alcanzar el 9% del mercado.

¿Cuánto crecerán los créditos para las pymes este año?Alrededor del 20%, que es el ritmo actual.

HOJA DE VIDANombre: Miguel Ángel Vizarreta Pimentel.Profesión: Contador Público de U. Inca Garcilaso de la Vega.Estudios: MBA de la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas. Edad: 38 años

CIFRAS Y DATOSLas micro y pequeñas empresas son casi el 99% de todas las unidades empresariales del país, y aportan un 61% de la PEA y el 40% del PBI.La informalidad entre estas empresas se redujo de 68% en el 2004 a 42% en el 2011, según datos oficiales.BBVA Continental rebautizó a su división para pymes como Banca de Negocios.