Criptomonedas y criptoactivos.
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Whitney Miñán

Hablar sobre o criptoactivos se hace cada vez más frecuente en la medida que cobran mayor relevancia en el mundo. Perú, que no está aislado a estos activos digitales, intenta embarcarse en una ley que sirva de marco para este tema. ¿Se podrían dar unos primeros pasos?

En el de la República existe el proyecto de Ley Marco de Comercialización de Criptoactivos, presentado a finales del 2021, y que tiene por objetivo “establecer los lineamientos para la operación y funcionamiento de las empresas de servicio de intercambio de criptoactivos a través de plataformas tecnológicas, basándose en los principios de libre mercado y de libre competencia”.

¿Qué piensa el Ministerio de Economía y Finanzas () de la propuesta? Óscar Alberto Orcón, director del sistema financiero y mercado de capitales del MEF, advirtió, en primer lugar, que el proyecto toma como base de análisis los proyectos de otras economías, que “al estar todavía en evaluación en esos países significa que no hay una evidencia empírica de cómo debe ser el tratamiento normativo en el país”.

“A nivel mundial existen unas 200,000 criptomonedas que se vienen negociando”, dijo el funcionario del MEF.

Orcón explicó ante la Comisión de Economía del Congreso que en países como , y , aún están en la etapa de evaluar una propuesta para las criptomonedas o criptoactivos. En el caso de , existe una ley que tiene varios componentes, siendo uno de ellos los criptoactivos, sin embargo, “ellos mismos como país se han dado cuenta que esa ley requiere una nueva reevaluación, es más, están trabajando en modificaciones normativas que vienen siendo aprobadas”.

“La única ley que sí funciona operativamente y en la práctica es la de El Salvador, pero tiene una naturaleza distinta. Ese país ha tomado la decisión de adoptar los criptoactivos como una moneda de curso legal y que finalmente esa decisión política y normativa ha tenido unos efectos por la caída de precios a nivel mundial”, argumentó.

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Jaddy Fernández, especialista en transformación digital, recordó que hay países donde se ha regulado el uso de criptomonedas y criptoactivos de alguna manera. Por ejemplo, en Estados Unidos -contó- la Comisión de Bolsa y Valores ha publicado guías sobre regulación de las ofertas iniciales de monedas y ha clasificado algunas criptomonedas como valores. Además, la Oficina de Control de Activos Extranjeros de ese país también ha emitido sanciones que incluyen criptomonedas.

También está Japón, que fue uno de los primeros países en adoptar una regulación de criptomonedas y criptoactivos, Suiza, Alemania y Reino Unido, entre otros.

¿Cómo se van a supervisar las cripto?

Otro punto que fue cuestionado por el MEF fue que la propuesta no establece mecanismos de supervisión. “No encontramos en el proyecto de ley disposiciones que establezcan cómo van a operar, más allá de plantear que exista un registro de empresas y algunas características de seguridad. Pero la pregunta es, ¿cómo se implementa eso y qué mecanismos de supervisión van a haber?”, subrayó.

Como parte de la evaluación técnica que enviará el MEF sobre criptoactivos, Orcón recordó que entre las recomendaciones del Grupo Acción Financiera (GAFI) establecer controles sobre el tema de prevención de lavados de activos y financiamiento de terrorismo es importante (y la propuesta legislativa no cuenta con ello).

“Hay la utilización de dinero que se traslada a través de criptoactivos, eso requiere mecanismos muy específicos para poder tener una protección para el sistema financiero. Que sirva para que el ciudadano no esté expuesto a fraude o acciones delincuenciales”, detalló.

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Proyecto de ley N° 1042/2021-CR: El proyecto de ley marco de comercialización de criptoactivos propone, entre otros, que las empresas prestadoras de servicios de intercambio de criptoactivos y criptomonedas establezcan y mantengan mecanismos de seguridad informática para garantizar la disponibilidad y funcionalidad de los sistemas utilizados en la prestación del servicio. Además, que la adquisición y uso de estos activos digitales son responsabilidad absoluta de sus compradores y propietarios. Y, que se cree el Registro Único de Plataformas de Intercambio de Criptoactivos y Criptomonedas (RUPIC), en el que se inscriban todas las plataformas que presten los servicios establecidos.

La ausencia de regulación

El funcionario del MEF remarcó que “la ausencia de regulación a nivel mundial no es casualidad”, pues la diversidad en este ecosistema requiere una evaluación muy detallada. En este contexto, Orcón comentó a la comisión del Congreso que dentro de su comisión de Inclusión Financiera el ministerio tiene como un tema prioritario y principal todo el ecosistema Fintech, donde se analizará el tema de los criptoactivos.

“Es más, tenemos un comité técnico de Fintech. Esta semana estamos trabajando en la aprobación del plan de trabajo en el cual tenemos distintas líneas de acción y una de ellas es el tema de criptoactivos. Por qué lo enfocamos así, porque en esta comisión tenemos participación de la SBS, de la SMV, los actores de mercado que son las asociaciones Fintech, todos los vinculados a activos digitales. Lo que se está buscando es una evaluación consensuada y que permita establecer cómo las nuevas tendencias internacionales se pueden regular desde nuestra realidad peruana”, puntualizó.

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