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La contracción de los créditos del sistema financiero a las personas comienza a moderarse de la mano de un aumento de la actividad económica y de la reincorporación gradual a los puestos de trabajo.
En mayo, los créditos a personas se redujeron a un ritmo anual de 1.7%, menos pronunciado que en abril (-2.6%) y enero del presente año ( 4.1%), según datos del Banco Central de Reserva (BCR). Incluso, solo en mayo reportaron un crecimiento mensual de 0.1%.
Los créditos a personas se componen de los de consumo, vehiculares, hipotecarios y otros (por convenio o descuento en planilla).
Boletas de pago
En cuanto a créditos de consumo, el ritmo de disminución se atenuó a -7.2% en mayo, desde -10.6% en marzo. Interbank señaló que uno de los componentes de este tipo de financiamiento, las tarjetas de crédito, había llegado a un punto de inflexión y que se empezaba a ver crecimiento (Gestión 30.01.21).
En los préstamos vehiculares, la reducción anual pasó de 4.4% en abril a 1.6% en mayo; mientras que las hipotecas, que durante la pandemia continuaron creciendo, aceleraron su ritmo de avance a 6.5% al quinto mes del año, el doble que en enero último (3.2%).
El financiamiento a personas se está recuperando a medida que más negocios y actividades económicas reabren u operan con mayor dinamismo que en meses previos, lo que los lleva a reincorporar a sus empleados, y estos vuelven a generar boletas de pago que les sirven para calificar a créditos, detalló a Gestión el gerente central de Negocios de Caja Cusco.
Reapertura de negocios
La reapertura de negocios, ante menores restricciones por la pandemia, también está llevando a sus dueños a tomar créditos de consumo, que en este caso usan como capital de trabajo, añadió Walter Rojas.
Otra de las razones que explican el mayor impulso de los créditos a personas es que aquellas que el año pasado reprogramaron sus préstamos y vienen pagándolos, hoy vuelven a acceder a nuevo financiamiento, dijo.
En este punto, resaltó que es muy fuerte la consolidación o compra de deudas que ofrecen las entidades financieras a los clientes que reprogramaron su crédito con otra institución y que lo vienen pagando puntualmente, a quienes, para atraerlos, no solo les mejoran (reducen) las tasas de interés de sus préstamos reprogramados, sino que les amplían la línea disponible.
Nuevo crédito
“Es como si obtuvieran un nuevo crédito; eso se está viendo muy fuerte”, expresó Rojas al mencionar que estas operaciones contribuyen al crecimiento de los préstamos personales.
En general, dijo que ante la perspectiva de vacunación más amplia en el segundo semestre y la proyección de que el nuevo gobierno dé señales de moderación, así como que el postulante Pedro Castillo siga con anuncios como el de ratificar a Julio Velarde en la presidencia del BCR, las entidades financieras serán más flexibles en sus procesos de admisión de nuevos créditos.
“Si no lo hacemos, la competencia se llevará a los clientes”, manifestó el ejecutivo.
Solicitudes
Sobre el crecimiento de los créditos hipotecarios, indicó que algunas personas postergaron el año pasado la compra de viviendas por la incierta situación de sus empleos, pero ahora, a medida que hay más empresas recontratando, han retomado las solicitudes para hipotecas.
El financiamiento a mipymes también reporte una mejora, pues en mayo se contrajeron en 1.3%, un declive menos acentuado que en enero (-6.3%).
Corredor turístico
La recuperación de la economía y reapertura de negocios impulsan la demanda de créditos de estos empresarios, según Rojas.
Puso de ejemplo a las mypes con negocios vinculados al corredor turístico del sur, que comienzan a reactivarse ante el mayor flujo de visitantes locales y extranjeros.
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Restricciones en programa de garantías
El Ejecutivo fijó algunas restricciones al programa de garantías del Gobierno a la cartera crediticia de las instituciones financieras.
Mediante este programa de S/ 7,000 millones, las entidades financieras reciben el aval del Gobierno para un porcentaje de su cartera crediticia, con la que, a través de operaciones con el BCR, pueden obtener más liquidez para destinar a nuevos préstamos a mypes y personas.
El Ejecutivo precisó que no podrán usarse en estas operaciones créditos reprogramados o refinanciados, restricción que no estaba en el decreto con el que se creó el mencionado programa. Las entidades financieras pueden usar su cartera de créditos corporativos, a grandes y medianas empresas, de consumo y para mypes.