La razón por la que quebró Silicon Valley Bank y qué pasará con mis ahorros

El 10 de marzo de 2023 se dio a conocer que Silicon Valley Bank (SVB) había quebrado, un hecho que provocó temor en el sistema bancario estadounidense, al ser esta entidad una de las más representativas. Pero las cosas empeoraron solamente dos días después cuando se anunció el cierre abrupto de Signature Bank de Nueva York, generando pánico en el sector y sus clientes.

A raíz del colapso del SVB, la incertidumbre se apodera de las personas que tenían ahorros en dicha entidad, pues no saben qué sucederá. Tomando en cuenta que el control de este banco fue asumido por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) para proteger el dinero de la gente, te damos a conocer qué pasará con los fondos de los clientes.

Antes te mencionamos la razón por la que quebró Silicon Valley Bank, el banco comercial con sede en Santa Clara, California, que operaba desde 29 oficinas en los Estados Unidos, así como en la India, Reino Unido, Israel, Canadá, China, Alemania, Hong Kong, Irlanda, Dinamarca y Suecia.

¿POR QUÉ QUEBRÓ SILICON VALLEY BANK?

Silicon Valley Bank quebró tras sufrir una fuerte caída de sus activos. ¿Cómo ocurrió esto? A inicios de 2022, la entidad había alcanzado los US$200,000 millones de dólares en depósitos, por lo comenzó a invertir en bonos y valores hipotecarios que eran respaldados por el gobierno. Aparentemente todo marcharía bien, pero las constantes subidas de los tipos de interés por la Reserva Federal hicieron que muchos de los bonos adquiridos deprecien, hecho que llevó a venderlos.

Las cosas no salieron como las tenían planificadas, por lo que el 9 de marzo de 2023 anunciaron que debían recaudar US$2,250 millones de dólares al no haber logrado reunir los fondos requeridos tras la venta de gran parte de su portafolio de US$21,000 millones, lo cual los llevó a tener pérdidas aproximadas de US$1,800 millones. Al conocer la situación de la entidad, sus clientes retiraron su dinero por un monto total de US$42,000 millones, hecho que dejó a SVB con US$1,000 millones de dólares en saldo negativo; en otras palabras, en situación de insolvencia.

Debido a su colapso, catalogado como la segunda mayor quiebra bancaria en la historia financiera de los Estados Unidos, fue absorbida por la FDIC.

Aunque para muchos especialistas esta quiebra es ajena a la crisis de 2008, algunos consideran que muestra falencias del actual sistema financiero, tal como lo precisó a AFP el director de Estudios Económicos de la escuela de negocios IESEG, Eric Dor: “el aumento de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal revela muchas de las fragilidades del sistema bancario”.

¿QUÉ PASARÁ CON LOS AHORROS DE LOS CLIENTES DE SILICON VALLEY BANK?

Una de las grandes preguntas que se realizan los clientes de Silicon Valley Bank tras su colapso es qué pasará con su dinero; si tomamos en cuenta que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos asumió el control, ¿será posible que dispongan de él? La respuesta es sí.

Según la Ley Federal de Seguro de Depósitos, la FDIC creó un Banco Nacional de Seguro de Depósitos de Santa Clara (DINB) para garantizar que los clientes tengan acceso continuo a sus fondos asegurados.

A través de un comunicado conjunto, el Departamento del Tesoro, la Reserva Federal y la FDIC señalaron que habían tomado medidas para “proteger plenamente a todos los depositantes”, quienes desde el 13 de marzo tienen acceso a su dinero. “Ninguna pérdida asociada a la resolución del Silicon Valley Bank correrá a cargo del contribuyente”, precisaron.

De acuerdo con información proporcionada desde la FDIC en su sitio web:

• Los cheques oficiales de Silicon Valley Bank seguirán cobrando.
• Los clientes con ahorros de hasta US$250,000 tienen protección federal que da cobertura a ese dinero por parte de la FDIC.
• Los clientes de préstamos deben continuar haciendo sus pagos como de costumbre.

PRECISIÓN PARA LOS CLIENTES CON DEPÓSITOS DE HASTA US$250,000

Tomando en cuenta que FDIC tomó el control de Silicon Valley Bank, cabe precisar que el seguro para depósitos de hasta US$250,000 se basa en el nombre legal del propietario de la cuenta; por tanto, una familia puede tener todas sus cuentas aseguradas siempre y cuando cada una tenga un nombre legal diferente y no sobrepasen el monto máximo asegurado.

¿Y SI SOBREPASO LOS US$250,000?

Los clientes que tengan depósitos de US$250,000 pueden ampliar su cobertura o proteger su dinero.

Para más detalles, los interesados pueden comunicarse con la línea gratuita de FDIC al 1-866-799-0959.