Mypes afectadas por protestas podrán aplazar pago de créditos hasta por dos meses

Mediante un oficio múltiple, la SBS autorizó a las entidades financieras (cajas, financieras, bancos) a reprogramar los créditos de deudores minoristas que lo requieran, sin que esta medida configure una refinanciación, es decir, sin modificar (bajar) la calificación crediticia de dichos clientes.

Así, el plazo de pago total de los préstamos que se reprogramen se podra extender por hasta dos meses, siempre y cuando se cumplan algunas condiciones, precisó la SBS en el documento.

“Dadas las consecuencias del conflicto social en muchas localidades del Perú, se está permitiendo reprogramar hasta por dos cuotas más de los créditos minoristas, o sea 60 días más del plazo inicial”, señaló Wilber Dongo, gerente central de negocios de Caja Arequipa.

La reprogramación se aplica a los préstamos a las micro y pequeñas empresas (mypes), pero también a los créditos de consumo, y es como ofrecer periodos de gracia de hasta 60 días, refirió Walter Rojas, gerente central de negocios de Caja Cusco.

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“Es un alivio para el cliente porque ya no cambia (baja) su calificación crediticia y el préstamo tampoco se registra como refinanciado”, acotó Rojas.

Eso es importante porque si, por el contrario, el préstamo fuera refinanciado, la calificación de cliente caería y el próximo año podría no ser sujeto crédito por las mismas normas de la SBS, dijo Dongo.

En tanto, el presidente de la Asociación de Microfinanzas (Asomif) y director de Financiera Credinka, Jorge Delgado, saludó la medida pues permitirá dar un respiro a los negocios afectados por los disturbios en varias regiones del país, hasta que puedan restablecer o normalizar sus flujos de ingresos habituales.

“La reprogramación se hará como resultado de una conversación entre el deudor y la entidad financiera, pero las mypes que afrontaron problemas por la coyuntura política no tendrán dificultad para acogerse”, aseveró al precisar que la circular abarca a toda entidad financiera, incluyendo Mibanco.

Requisitos para acceder a la reprogramación

Dos requisitos para acceder a la reprogramación es que el deudor tenga una calificación Normal (sin atraso en sus pagos) o Con Problemas Potenciales (CPP) y que los créditos a reprogramar no presenten un atraso mayor a los 30 días, detalló Rojas.

Además, las operaciones de crédito que hubieran sido objeto de alguna reprogramación previa, deberán contar con el pago de al menos una cuota que incluya capital e intereses, precisó la SBS.

Dongo refirió que el plazo de 30 días de atraso para acceder a la reprogramación se contará a partir del 23 de diciembre. Sin embargo, consideró que ese plazo se debería contar desde el 7 diciembre, fecha en la que empezaron las protestas.

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Por ello pidió a la SBS rectificar la fecha de corte para que todos esos negocios que se vieron afectados por la convulsión social entre 7 y el 23 de diciembre no se queden sin reprogramar sus préstamos.

Destacó que en el mercado de microfinanzas el 85% de los clientes mypes hace sus pagos en efectivo y de forma presencial en las agencia y agentes corresponsales.

Cómo se aplicará la reprogramación

Las reprogramaciones implican cambios en los contratos de los créditos. Las instituciones financieras tienen la opción de hacer los cambios en dichos contratos de manera unilateral o mediante acuerdo con el cliente.

En el primer caso, la entidad tiene un plazo de siete días para contactar al cliente y suscribir el nuevo contrato, indicó Rojas. El deudor puede aceptar o revertir la operación, añadió.

Cada entidad deberá evaluar al deudor afectado y podrá ofrecerle alargar el cronograma de pagos con hasta dos cuotas más.

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“Si se dan nuevas cuotas simplemente bajará el monto de la cuota, pero el capital sigue siendo el mismo y el interés también. Y si el cliente no quiere tener una cuota más el interés que no ha pagado en el mes pendiente se distribuirá en las cuotas que quedan”, explicó Dongo.

Impacto de protestas

Las zonas donde más mypes han sido afectadas por los bloqueos y protestas son Arequipa, Cusco, Puno, Apurímac, en la zona de Virú en la Libertad, sostuvo Dongo. En la capital, las mypes de Lima Sur y Centro registraron menores ventas, añadió Rojas.

En lo que va de diciembre, los desembolsos de créditos de Caja Arequipa se han reducido 40%y la mora ha aumentado en 50% respecto de los meses previos, reveló Dongo. Estimó que entre el 15% y 20% de sus clientes mypes se acogerán a la reprogramación de su deuda.

Caja Cusco espera reprogramar los préstamos de alrededor de 30% del total de sus deudores.

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