Emprendimientos: Cinco alternativas para financiar tu proyecto empresarial

Los emprendedores en el Perú ya están enfocados en la campaña de fin de año, la más importante y demandante del calendario.

En ese marco, una de sus principales preocupaciones es conseguir financiamiento para abastecer de mercadería y consolidar sus planes de crecimiento.

El actual dinamismo del consumo ha creado una necesidad de préstamos cada vez más altos entre las mypes peruanas, según explica Carlos Ferreyros, gerente general de la fintech Prestamype,

“En los últimos meses hemos identificado una creciente demanda de créditos de capital de trabajo superiores a los S/ 100,000, y pueden llegar hasta los S/ 500,000. En nuestra cartera, este perfil de préstamos ya representa el 46%”, indicó.

Si usted requiere un monto superior a los S/ 100,000 para financiar su campaña de fin de año, estas son las principales alternativas que se encuentran en el mercado peruano:

–Préstamos bancarios–

Es la alternativa más conocida. Los bancos pueden prestar capital de trabajo con un plazo de pago de dos años en promedio.

La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) va desde 32% hasta 60%, dependiendo del análisis de riesgo, y el desembolso puede demorar 2 meses, aproximadamente.

Los principales requisitos para acceder a un préstamo alto con el banco son el balance general y los estados de ganancias y pérdidas de la empresa, además de las declaraciones de impuestos a la renta, patrimonio y flujos de caja, y contar con un buen historial crediticio.

–Líneas de crédito–

Las entidades bancarias también ofrecen líneas de crédito para capital de trabajo hasta los S/200,000, lo que permite realizar compras o retirar efectivo, tal y como funciona una tarjeta de crédito.

El uso de esta línea se puede financiar hasta en 24 meses, con una TCEA que va de 45% a 70%.

Los requisitos principales para acceder a este instrumento son contar con buen historial crediticio en el sistema financiero, reporte positivo de la central de riesgos de la Superintendencia de Banca y Seguro (SBS), tres últimos pagos de IGV o Impuesto a la Renta (Sunat) y Situación de Estados Financieros (antigüedad no mayor a 3 meses).

–Cajas municipales–

De manera similar a los bancos, las cajas municipales también ofrecen créditos empresariales. El proceso de solicitud es 100% presencial y pueden otorgar préstamos hasta por S/ 500,000, con TCEA desde 40% y plazos de pago hasta 48 meses.

Los principales requisitos para solicitar un préstamo en una caja municipal son contar con un negocio propio y con la documentación sustentatoria de sus ingresos, tener como mínimo 6 meses de experiencia empresarial, contar con un buen perfil en el sistema financiero, acreditar domicilio permanente, entre otros requerimientos adicionales que dependen de cada caja.

–Préstamos fintech–

Una alternativa que viene cobrando relevancia son las fintech de préstamos. El principal requisito para solicitar un crédito es contar con una garantía hipotecaria registrada en Sunarp (el préstamo debe representar como máximo el 40% del valor de la propiedad).

–Préstamos informales–

Este tipo de préstamo es ofrecido por personas que se dedican a rentabilizar sus excedentes de dinero, con frecuencia a tasas elevadas.

Según estudios de Asbanc, la TCEA de dichos préstamos oscila entre 200% y 400%, pero puede llegar a superar el 1,000% de intereses.

Los requisitos varían dependiendo de cada prestamista, y en ocasiones usted deberá ser referido para poder acceder a este tipo de créditos.

Los expertos recomiendan tener mucho cuidado al solicitar un préstamo informal, y por ningún motivo entregar dinero, tarjetas de crédito, o claves de cuentas bancarias personales.