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El camino de la recuperación de la economía peruana no será fácil, pero la banca local, y en particular BanBif, están en condiciones de financiar ese rebote. Así lo estimó su gerente general, quien aseguró que para ello hay liquidez, tasas de interés bajas y buenos plazos. Pero el reto será ampliar esos beneficios a la mayor cantidad de clientes, dijo García Vizcaíno.
¿Cuál es el balance de BanBif al término del periodo de cuarentena en buena parte del país?
Al igual que todos en el Perú la crisis ha golpeado nuestros resultados, pero hemos aguantado bastante bien el golpe. A mayo, nuestras utilidades han caído 15%, mucho menos que las del sistema financiero, y nuestra mora está en 2.25%. Tenemos buenos números de solvencia y de liquidez para seguir apoyando a los clientes.
Un reciente reporte de Fitch advierte que en el último trimestre subiría la mora de los bancos. ¿Coincide con esa proyección?
La tasa de morosidad del sistema bancario está hoy en 3.08%, pero está un poco mentirosa porque incorpora las reprogramaciones y extensiones de plazos que se han hecho para aliviar a los cliente. Creo que el próximo mes se va a empezar a sentir más impacto, pero sobre todo en el último trimestre del año.
¿A qué niveles puede llegar la morosidad de los créditos bancarios este año?
En BanBif la mora se nos puede ir a 3.85% y para el sistema fácilmente puede estar alrededor de 5%. En marzo abril, mayo y junio, se dieron reprogramaciones masivas e incluso sin intereses. Ahora las ayudas a los clientes serán caso por caso y también tenemos que empezar a cobrar las deudas. Pero va a haber casos en los que no van a poder pagar por más soluciones que se les otorguen.
Este año, entonces, las utilidades de los bancos no serán tan buenas.
Dado que la mora va a ir subiendo los bancos hemos adelantado las provisiones (en los balances) y eso explica la caída de las utilidades, así como los menores ingresos financieros por las reprogramaciones y menores ingresos por comisiones. BanBif apunta este año a una caída de sus utilidades de 50%, con respecto al 2019, y si sigue la tendencia, el sistema (bancario) podría caer un poco más que eso.
¿Cómo perciben el ánimo de los empresarios ahora que se está reabriendo la economía?
De acuerdo a la transaccionalidad en nuestros flujos de dinero, en el consumo de tarjetas de crédito percibimos una mayor actividad económica desde mediados de mayo, que ha ido incrementándose. Pero también sentimos que hay mucha frustración entre nuestros clientes empresariales en la medida en que esa mayor actividad, tratando de cuidar la salud de empleados, proveedores y clientes, está yendo más lento de lo que ellos quisieran.
¿Y a qué atribuyen esa lentitud en la reactivación?
Nuestros clientes nos dicen que básicamente es por la carga regulatoria muy fuerte. Dicen que es muy complicado y muy costoso cumplir con las disposiciones, además hay disposiciones contradictorias. Creo que sí amerita ir ajustando y afinando ese tema
¿Están interesados en participar en Reactiva Perú II?
Sí, pero aún estamos resolviendo algunas consultas. En la primera fase de Reactiva hemos colocado créditos por S/ 900 millones para cerca de 450 de nuestros clientes. Creo que Reactiva, con las mejoras que se le pueden hacer, ha funcionado muy bien.
Más allá de Reactiva, ¿cómo prevén que será la demanda de créditos de las empresas?
Vemos que va a haber más demanda para reestructurar pasivos. Es decir, muchas empresas tienen deuda de capital de trabajo que probablemente ya no necesiten a tal nivel porque sus negocios se van a achicar un poco. No creo que vaya a haber mucha demanda para inversión. Entonces, veo que va a haber mayor demanda en empaquetar créditos, sea a mediano plazo, sea capital de trabajo, con flujos, con una estructura adecuada de garantías y mayor plazo con tasas muy competitivas. Creo que ese va a ser el foco: patear deuda a largo plazo para dar oxígeno a capital de trabajo y a la liquidez de las empresas.
¿Y en el caso del segmento de personas?
En el lado de personas va a haber muchas reprogramaciones, reestructuraciones, asesoría a los clientes para que tengan más tiempo de pagar, y sí creemos que puede haber ciertos sectores que se pueden reactivar un poco más rápido.
¿Cuáles, por ejemplo?
Los créditos por convenio, sobre todo en el sector público, que van a seguir operando con razonable ritmo; los préstamos personales, porque mucha gente va a necesitar tomar un poco de dinero a plazos de 12 y 24 meses para ordenar sus finanzas, y los préstamos hipotecarios, en particular Mivivienda.
Riesgo para la recuperación
Medidas como las que impulsa el Congreso para congelar deudas en el sistema financiero dificultarían la recuperación económica y también las condiciones de financiamiento, advirtió Juan Carlos García Vizcaíno, gerente general de BanBif. Consideró que estas propuestas no se enfocan en los clientes que realmente las necesitan, afectan la fortaleza del sistema financiero y, por tanto, disminuyen la velocidad para prestar de los bancos, y pueden impactar en el riego país, incrementando el costo del crédito.
