Claves para aprovechar mejor las reprogramaciones de créditos con garantía del Gobierno

A la fecha, son 18 entidades habilitadas para presentar sus carteras de clientes y seis están en el proceso de firma del acuerdo para operar. La reprogramación es una herramienta que usan las entidades financieras para ayudar al cliente a normalizarse tras presentar problemas de pago, dijo Marcelino Encalada, gerente de Ahorros y Finanzas de Caja Piura.

Dicha iliquidez temporal genera que la institución financiera le ofrezca la opción de recalcular su cronograma, señaló. Por ejemplo, indicó, si la cuota vence en enero pero el deudor no puede pagarla en ese mes sino hasta marzo, se le emite un nuevo cronograma en el que se reprograman los estados a partir de marzo, sin afectar su calificación en el sistema financiero.

“En una reprogramación normal solo se corren los plazos, pero en este caso, adicionalmente, se está reduciendo la tasa de la deuda adquirida”, manifestó.

En este escenario, el ejecutivo refiere que quien quiera participar del programa de garantías del Gobierno, debe contar con la calificación normal o CPP (con problemas potenciales).

Solo así podrá solicitar una reprogramación a la entidad con la que registre una deuda, agregó.

Según el reglamento del programa, para los créditos con tasas de interés de 10% anual se debe aplicar una reducción de 15%. Para aquellos con tasas de 11% a 30%, les corresponde una rebaja de 20% y para los créditos con tasas mayores a 35%, la reducción correspondiente es de 25%. Un cliente con una tasa de interés de 40%, podría reducirla hasta el 30%, mencionó.

Asimismo, los nuevos plazos estarán entre seis y 36 meses dependiendo del tipo de crédito, mientras que los topes de deuda para préstamos de consumo y personal son hasta S/10,000; mype hasta S/20,000; vehicular hasta S/50,000 e hipotecario hasta S/250,000.

Encalada recomendó tomar en cuenta los plazos definidos para la presentación de solicitudes pues conforme estas llegan a la entidad se derivan a Cofide para que sea aprobada su garantía.

De 100 solicitudes presentadas hasta ahora, por un monto de S/ 1.5 millones, se ha reprogramado y avalado cuatro créditos, detalló.

Además, enfatizó que el cliente que participe de este programa deberá cumplir responsablemente con su nuevo cronograma de pagos.

“Esta es una facilidad para que el deudor no se perjudique en el sistema pero si incumple será criticado por la entidad y retirado del programa, lo que significa prácticamente que deja de ser sujeto de crédito para cualquier institución financiera”, advirtió.

En esta línea, refirió que es necesario pagar por lo menos la tercera parte de la deuda para que se active la garantía, en caso no pueda continuar sus pagos.