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Un cambio en la tendencia se ha observado en el último año. ¿En qué tipo de entidad prefieren las micro o pequeña empresa solicitar financiamiento? El informe Panorama Financiero: Análisis y Perspectivas del Mercado Financiero Peruano, realizado por Experian, muestra el crecimiento de cada segmento. En entrevista a Gestión, la business developer manager, Diana Camacho, comenta las perspectivas para los próximos meses.
De acuerdo con el estudio, el segmento de microempresas experimentó un crecimiento de 5.9% en saldo; cifra que evidencia mayor dinamismo de las cajas municipales en este sector.
En tanto el número de clientes de microempresa se ubica en 40,810,947 al cierre del 2023; cifra superior a la registrada a inicios del 2021: 35,143,441.
“El notable aumento en el número de clientes de microempresas [en las cajas] se debe a la mayor facilidad de acceso a créditos en Perú, reflejo de la innata tendencia emprendedora de los peruanos”, indica.
Asimismo, comenta que este auge está fundamentado en una mercado que fomenta el emprendimiento y en un sistema financiero que se viene adaptando a las necesidades de los microempresarios. “Considerando los datos actuales, es razonable anticipar que esta tendencia de crecimiento en la solicitud de créditos por parte de las microempresas se mantenga a lo largo del año, siempre y cuando las condiciones económicas y el apoyo financiero continúen siendo favorables”.
Al observar el comportamiento de los últimos dos años, se observa que en microempresa ha ganado participación las cajas municipales de ahorro y crédito, al pasar de 39% 2021 a un 48% a fines del 2023.
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Guido Bayro, director de Caja Cusco, comentó a Gestión que las expectativas para los próximos meses es favorable.
“Este año promete ser mejor. Se prevé que la economía en el sector turismo rebotará, si es que no hay movimientos violentistas como los que se registraron en enero”, indicó.
Pequeñas empresas
En relación a la pequeña empresa, los bancos han ampliado su participación de mercado en 8 puntos porcentuales, de enero 2021 a diciembre de 2023.
Lo que ha provocado un retroceso en la preferencia por cajas municipales. Al respecto, el director de Caja Cusco, dijo que ello responde a la recesión que se observó meses atrás. “Una pequeña o mediana toma montos más altos, a diferencia de una microempresa. Es un tema de riesgo”.
Para Experian, este dato apunta a un cambio significativo en la dinámica de mercado, con un impacto potencial en las estrategias de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito y las financieras.
“La reducción de la participación de las cajas en el sector de las pequeñas empresas parece estar relacionada con una especialización de los servicios financieros, donde las microempresas se inclinan hacia las cajas, y las pequeñas empresas buscan productos financieros más adaptados a sus necesidades en los bancos”, menciona.
En esa línea, Diana Camacho de Experian, prevé que en los próximos meses se espera que esta tendencia de especialización se intensifique, permitiendo que tanto cajas como bancos afinen sus ofertas para satisfacer de manera más eficiente las demandas específicas de cada segmento empresarial, “favoreciendo así el crecimiento sostenido y la diversificación del ecosistema empresarial”.
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Concentración de los créditos
El estudio también da cuenta que en el caso del crédito de consumo se observa que el saldo total ha crecido 36% desde 2021. “El número de clientes también ha aumentado un 14%, subrayando que al día de hoy hay más personas con acceso a crédito”, se detalla.
De otro lado, Experian, señala que además de Lima, el informe señala que Arequipa, así como otras provincias, se perfilan como mercados emergentes para el desarrollo económico descentralizado y equitativo, en el que las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito tienen la delantera.
Dato
Experian cuenta con Mi Sentinel, así como con Advance Score y XSCore, para facilitar la inclusión de más peruanos al sistema financiero.
Editora digital. Licenciada en Ciencias de la Comunicación, con especialización en periodismo. Experiencia en prensa escrita, digital y TV.
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