Financiera Proempresa: le bajan nota, pero le suben perspectiva

Moody’s Local bajó a C+, desde B-, la calificación otorgada como entidad a Financiera Proempresa. Pero “la perspectiva se modifica a estable, desde negativa”, acotó.

La baja en la clasificación y modificación de la perspectiva pondera los ajustados indicadores de rentabilidad de la financiera antes citada, toda vez que viene registrando pérdidas netas a lo largo de los últimos ejercicios evaluados, explicó la calificadora de riesgo.

Lo anterior conllevó a que la empresa financiera reportase ajustados índices de solvencia, ubicándola en una posición inferior al promedio del sector de microfinanzas, sostuvo en un informe.

Si bien en las evaluaciones anteriores la solvencia era observada y considerada como una de las principales limitantes, la misma se estresó aún más durante el ejercicio analizado, señaló.

Lo antes mencionado obedece a las pérdidas acumuladas que continúa manteniendo Proempresa, las cuales vienen superando las proyecciones iniciales de la empresa financiera, refirió.

Asimismo, se sopesó el deterioro exhibido en la cartera de créditos de la financiera, traducido en un aumento en la mora en los últimos periodos evaluados, lo cual no solo consideró un incremento en los niveles de atraso por la coyuntura actual, sino también una disminución en el volumen de créditos, reportó.

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Créditos reprogramados por Proempresa

Existe también la expectativa que la participación relativa de los créditos reprogramados pueda aumentar en los siguientes trimestres como consecuencia del impacto del Fenómeno El Niño (FEN), entre otros eventos, añadió la calificadora.

Sin perjuicio de lo antes mencionado, señaló, la clasificación se fundamenta en el compromiso de sus accionistas, lo que se plasmó en la capitalización de utilidades según la política de dividendos vigente, refirió.

Fortalecimiento patrimonial

En otro momento, mencionó que como parte de su plan de fortalecimiento patrimonial, la financiera había estimado aportes de capital por S/ 6 millones, los cuales indicó se verían contablemente reflejados en el 2023.

Sin embargo, los recientes hechos de importancia evidenciaron una menor probabilidad que dicha situación se concrete en los tiempos inicialmente estimados, dijo “La materialización de los aportes podría ser relevante para parcialmente mitigar las mayores pérdidas de la financiera y mantener ratio de capital global (RCG) por encima del mínimo regulatorio”, agregó.

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Créditos de las financieras a clientes premium

De igual forma, se tomó en cuenta la estrategia de la financiera de incrementar la colocación de créditos a clientes premium, que presentan un nivel de riesgo controlado y que tienen bajos niveles de morosidad, lo cual también potencialmente permitiría mejorar las cosechas de mora, destacó.

Aunado a lo anterior, se identificó que la financiera se encuentra impulsando el producto de créditos conglomerado, el cual apoya en el financiamiento de créditos en activos fijos para la compra de puestos comerciales, donde la mora se mantiene en niveles muy controlados, refirió.

Asimismo, se valoró la estructura de fondeo que maneja la financiera, principalmente, a través de la captación de depósitos, lo cual le permitió preservar la estabilidad y predictibilidad en su fondeo, puntualizó.

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SOBRE EL AUTOR

Malena Miranda