¿Qué son las “cuentas cesta” y cómo evitar que tomen su identidad financiera?

La seguridad para las transacciones financieras es cada vez más rigurosa; sin embargo, es importante estar atentos ante nuevas formas de estafas y aprender a proteger nuestra información personal, aconsejó Aldo Madruga, gerente principal de Fraude e Integridad Corporativa de Banco Pichincha Perú.

Manifestó que las “cuentas cesta” son empleadas por defraudadores para reunir fondos de distintas víctimas y obtener información confidencial de los usuarios con el fin de realizar transferencias hacia una cuenta central.

La estafa de “Cuentas cesta” usualmente ocurre cuando un usuario cede voluntariamente su cuenta bancaria, sin ser consciente del verdadero propósito de su uso: la estafa. Su cuenta entonces funciona como una “cesta” que almacena distintas transferencias, haciéndolos participes no conscientes en una cadena de transacciones fraudulentas.

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O también con nuevas cuentas creadas con la misma finalidad. Esta práctica permite a los estafadores ocultar hábilmente su verdadera huella.

El peligro al ceder control sobre sus cuentas bancarias para transacciones ajenas a sus movimientos puede terminar involucrándolos en delitos de terceros, pero perjudicándolos directamente”, añade Madruga. ‘’Este proceso involucra a menudo a individuos que, sin plena consciencia, se convierten en ‘’mulas financieras’', adviertió.

Al facilitar sus cuentas para el movimiento de fondos ilícitos, estas personas pueden estar contribuyendo a esquemas más amplios de fraude financiero. ‘’Aunque algunas son conscientes de sus acciones, muchas son engañadas o manipuladas para participar en estas operaciones, poniendo en riesgo su integridad financiera y legal.’’, explica Madruga, de Banco Pichincha. La implicación en tales actividades puede acarrear consecuencias legales severas, incluyendo la responsabilidad por el fraude cometido a través de sus cuentas.

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Recomendaciones para evitar caer en “Cuentas cesta”

Distintos bancos ya han reportado un aumento en alertas sobre casos de “Cuentas cesta”. Esto subraya la importancia de proteger datos financieros. La ingeniería social utilizada resalta la necesidad de redoblar esfuerzos y ser muy cuidadosos con quiénes los compartimos. Algunas acciones de prevención son:

• Verificar siempre la legitimidad de cualquier solicitud relacionada con tu cuenta bancaria.
• No compartir información personal o detalles de tu cuenta con personas no verificadas.
• Informar inmediatamente si detectas cualquier transacción o actividad sospechosa en tu cuenta.

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• Establecer límites de transacción en tu cuenta bancaria. Esto puede incluir un límite máximo para transferencias o retiros, lo que ayuda a reducir el impacto en caso de acceso no autorizado a tu cuenta.
• Utilizar conexiones seguras y proteger tus dispositivos con software antivirus actualizado.
• Asegurarse de utilizar contraseñas fuertes y únicas para tus cuentas bancarias en línea.
• Ser consciente de la información que compartes en redes sociales.
• No prestarse para cometer o facilitar un delito.

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Educar y compartir conocimientos sobre seguridad digital en los hogares y redes sociales se ha convertido en un paso clave para fortalecer la defensa colectiva contra estas amenazas, “Los ciberdelincuentes suelen enfocarse en individuos menos experimentados con los riesgos tecnológicos y las tácticas de fraude en línea. Es vital aumentar la conciencia sobre la seguridad digital y las estrategias de autoprotección.”, concluyó Aldo Madruga.