Las CMAC: innovar o ser cambiado

Las Cajas Municipales de ahorro y crédito (CMAC): “Innovar o ser cambiado”

Tiempos de impulsos: Era 1982 y el sistema financiero peruano “necesitaba un impulso de la innovación” ya que estaban inmersos en un contexto de crisis económica y de colapso financiero, que llevó al declive de las Cooperativas de Ahorro y crédito generando con el paso del tiempo el surgimiento de la primera Caja Municipal de Ahorro y Crédito: Caja Piura.

Tiempos de transformación: Hoy las CMAC esperan crecer 17% durante el 2019 (Fuente: FEPCMAC) impulsados por el sector “Comercios y servicios”, considerando que al cierre del 2018 existían las siguientes CMAC:

1.- CMAC Arequipa.
2.- CMAC Cusco.
3.- CMAC Del Santa.
4.- CMAC Huancayo.
5.- CMAC Ica.
6.- CMAC Maynas.
7.- CMAC Paita.
8.- CMAC Piura.
9.- CMAC Sullana.
10.- CMAC Tacna.
11.- CMAC Trujillo.
12.- CMPC* Lima

Tiempos de cambios exponenciales

En busca de mejoras constantes, desde hace unos años la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, vienen organizando un evento, que busca generar un cambio en la cultura prganizacional de las CMAC, titulado “Congreso Internacional de Microfinanzas” con los cuales tuve la oportunidad de visitarlos para conocer más sobre el rol que cumplen.

La Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y crédito

El rol de esta entidad es permitir el desarrollo del “ecosistema de cajas”, es por ello que deben monitorear las CMAC constantemente, además de brindarles asesoraría, y desarrollar proyectos para contribuir con esa misión, resaltando además que el modelo de negocios de las CMAC, desde su fundación, ha sido un “modelo híbrido” ya que son gestionadas por un “Gobierno Municipal” (Lee mi artículo “Hibridación en la creatividad e innovación” -> clic en este link https://gestion.pe/blog/innovar-o-ser-cambiado/2018/10/hibridacion-en-la-creatividad-e-innovacion.html)

Tiempos de revolución digital

En un contexto en que los bancos líderes como BCP, Scotiabank, Interbank, BBVA, entre otros están desarrollando a “pasos de gigante” soluciones innovadoras (inmersas en la transformación digital), los  que estaban guardando un perfil más conservador eran las CMAC, sin embargo al parecer el esfuerzo de la FEPCMAC estarían dando sus frutos, ya que por ejemplo la Caja Paita, y la Caja Arequipa ya muestra signos de foco en innovación al estilo de los bancos más grandes:

1.- Caja Paita viene trabajando tanto innovación cerrada (dentro de su organización) con foco en el cliente , sino también innovación abierta (con instituciones fuera de la organización) lo que la ha llevado a trabajar por ejemplo con Startups peruanas (fintech) como son Cambista online (para cambiar dólares vía online) y Sofi.la (para solicitar y emitir créditos vía online).

2.- Caja Arequipa ha sida la primera CMAC en emitir el primer crédito 100% digital de las CMAC, cuyo producto se llama “Crédito al toque en línea” y han desarrollado CajaLab, que al parecer es el primer espacio dedicado de innovación y transformación digital de las CMAC.

La transformación digital como comentaba en mi artículo “Innovación y Transformación” (link: https://gestion.pe/blog/innovar-o-ser-cambiado/2018/05/innovacion-y-transformacion.html), no se trata de tecnología aisladamente sino de personas, y para explicarlo recurro a una metáfora:

Metáfora sobre lo que algunos creen que es transformación digital: “transformar al ser humano en un robot”, cuando en realidad es “transformar al ser humano en un cyborg”, es decir que en la base está el ser humano y luego la tecnología que lo potencia, y que ayude a satisfacer las necesidades reales que tienen nuestros clientes.

Personas, negocios y luego tecnología

Es por ello que el “comprar tecnología” por si sola, no soluciona el problema ¿de qué sirve la tecnología, si la cultura organizacional sigue siendo la misma? Toma en cuenta el siguiente ejemplo:

Imagina que “actualmente un banco demora en promedio 30 días para desembolsar un préstamo hipotecario, y de pronto la iniciativa de un miembro de la gerencia de la empresa cree que transformación digital es tecnología, decide que “compren lo último en tecnología” con la intención de navegar en la “transformación digital”, y el resultado es que ahora el tiempo promedio que le toma a la organización bancaria es de 29 días. ¿Wow? Si bien el cambio puede representar un pequeño ahorro económico para la empresa, deja de lado todo el poder de la transformación digital, considerando que actualmente en el extranjero, por ejemplo Europa, existen diferentes casos de transformación digital, en el cual hoy los bancos puede tomar en desembolsar un crédito hipotecario tan solo 22 minutos, ¿cómo lo hicieron? Transformación cultural (primero personas) y luego transformación digital ya que no se trata de comprar tecnología, sino de transformar la forma actual en que se realizan las cosas para crea experiencias que nunca antes haya visto nuestro cliente.

Se trata de centrarse en lo que realmente valoran los clientes, y no en enfocarse en un “pequeño ahorro” para la organización, sino en la transformación del modelo de negocio de la organización creando experiencias omni-canal, tal como anunció hace unos años atrás el BCP indicando “Tuvimos 125 años de éxito con un modelo; hoy estamos en proceso de cambio” dejando de ser una organización enfocada en la transacción, hacia una organización enfocada en la experiencia del cliente, con la ayuda de la creación de un espacio dedicado para ser el soporte “CIX BCP Centro InnovacXión” de la transformación e innovación.

Gracias por leer  “Innovar o ser cambiado”. Recuerda: todos  los LUNES un nuevo artículo sobre innovación y transformación digital.  

Si quieres saber más sobre mis artículos: “Googlea: Andy Garcia Peña” o revisa la sección de artículos anteriores.

Fuentes y artículos relacionados:

1.- Evolución en las Microfinanzas por Mary Ferrel Recuperado el 22/05/2019 http://ucsp.edu.pe/archivos/II-Congreso-Finanzas/Evolucion-en-las-Microfinanzas-Mary-Ferrel.pdf

2.- La Senda del Crecimiento de la mano de 2 fintech piuranas – Recuperado el 22/05/2019 http://www.cajapaita.pe/caja-paita-espera-continuar-la-senda-del-crecimiento-la-mano-2-fintech-piuranas/

3.- SBS: Cajas Municipales deben buscar alianzas con las fintech https://gestion.pe/economia/sbs-cajas-municipales-deben-buscar-alianzas-fintech-265178