Si era posible eliminar comisión interplaza.

Hace unos 10 años conversaba con un funcionario importante de una AFP y le preguntaba porque no bajaban las comisiones y su respuesta era que habían hecho todos los análisis posibles y eso era imposible, luego llego AFP Prima, bajo las comisiones y todas las AFP (incluida la que dijo que no era posible) bajo.

En este blog hice dos artículos respecto a la incomprensible comisión interplaza y su negativo impacto en la bancarización y en la competitividad de las empresas al desarrollar sus actividades fuera de su ciudad de origen. La respuesta fue que el costo del traslado dinero es muy alto, pues se tiene que trasladar a través de empresas recaudadoras, se tiene que guardar en áreas de alta seguridad, contratar sistemas de monitoreo, seguros, etc.

Pero, al igual que las comisiones de las AFP, si era posible, el BBVA Banco Continental anunció que elimina la comisión interplaza por retiro de efectivo en sus cajeros automáticos.

Tal como se indicó en los artículos anteriores sobre este tema, es una decisión muy importante para la institución financiera ya que lo recaudado por comisiones constituyen ingresos inmensos, si revisamos el estado de resultados para el 2015 veremos que el Banco de Crédito del Perú (BCP) tuvo ingresos gracias a todas las comisiones cobradas por servicios bancarios por un monto de 2,367 millones de soles y los gastos directos ocasionados por esas comisiones fueron tan sólo por 212 millones de soles, por tanto su ganancia neta fue de 2,155 millones de soles.

El BBVA no se queda atrás y tuvo ingresos por servicios financieros de 1,003 millones de soles y el gasto por esos servicios de tan sólo 188 millones de soles, teniendo un ingreso neto de 814 millones de soles.

Vale aclarar que esos ingresos no son sólo por la comisión interplaza sino por todas las comisiones por operaciones contingentes, por cuentas corrientes, por cobranza, por transferencias, etc., que realizan los bancos.

Pero también vale aclarar que los ingresos del negocio financiero es decir los ingresos por el cobro de intereses, que es el negocio principal de las instituciones financieras, no están considerado en los números indicados en los párrafos anteriores y ese es otro ingreso también enorme.

Para compararlo en forma extrema es como que la empresa de pizzas gane tanto por el cobro por el servicio de delivery como por el producto principal, la pizza.

Justamente este aspecto de obtener más beneficios de servicios anexos, diferentes al negocio principal, era parte de la propuesta que ciertos sectores de defensa del consumidor proponían modificar buscando  que los bancos e instituciones financieras en general obtengan sus ingresos del negocio financiero (cartera de créditos, inversiones, operaciones de cobertura, etc.) y el cobro por comisiones sea el equivalente al costo real de dar el servicio, por tanto cobrar estrictamente lo que cuesta brindar el servicio y no como ahora que se ha convertido en un rubro de ingresos y muy atractivo.

Ahora que el gobierno actual y en especial el ministro Thorne están comprometidos en lograr formalizar, la bancarización es un aspecto clave en ese proceso, tenemos ejemplos claros de como el cobro de la comisión interplaza constituye una barrera importante, es el caso de una empresa A que vende un producto perecible que vale 24 soles en todo el país, cuando el negocio B que adquiere el producto desea pagar en el banco o transferir el dinero el banco cobraría por comisión interplaza 7.50 soles por depositar desde provincias en la cuenta que es de Lima, para no pagar esa comisión la empresa debería tener una cuenta corriente en cada ciudad donde atiende pero cada cuenta corriente tiene un comisión de mantenimiento cobrada por el banco.

¿Qué decisión debería tomar la empresa A, para evitar que el banco se lleve toda su utilidad e ingresos ya sea por la comisión interplaza o por la comisión de mantenimiento de cuenta? Obviamente no bancarizar.

P.D. Al cerrar este artículo recibí un correo como cliente del BCP, indicando que ellos también eliminarán la comisión siempre y cuando te inscribas. No entiendo la razón por la cual se requiere inscripción, debe ser simplemente para todos los clientes.