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La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) estableció las condiciones para las nuevas reprogramaciones de créditos que se apliquen en la actual cuarentena.
Mediante un oficio múltiple la SBS autorizó que las entidades del sistema financiero puedan realizar reprogramaciones masivas, tal como lo hizo el año pasado, al inicio de la pandemia.
En una reprogramación masiva las instituciones financieras aplican unilateralmente esta facilidad a clientes a quienes no han podido contactar, con cargo a que estos después la acepten o la reviertan.
En el 2020 las reprogramaciones masivas fueron usadas sobre todo para préstamos a microempresas, tarjetas de crédito y otros financiamientos personales.
Vigente
La SBS también refirió en su oficio que sigue vigente la posibilidad de aplicar reprogramaciones individuales, las cuales implican una evaluación previa de la capacidad de pago de cada cliente.
Adicionalmente, los deudores con problemas de pago tienen la opción de acceder a una reprogramación con garantía estatal, en la que participan hasta ahora 22 entidades financieras y que estará vigente hasta fin de marzo.
A diciembre último, aún el 21% de la cartera crediticia de los bancos estaba reprogramado, según datos de la SBS. En las cajas municipales ese porcentaje llegaba a 36%, y a 39% en las cajas rurales y financieras especializadas en microfinanzas.
El nuevo confinamiento, que se ha extendido hasta fin de mes, conlleva un impacto sobre el desplazamiento y la capacidad de generar ingresos de las personas, según la SBS. Esto incluye a los clientes del sistema financiero.
Además, se afecta la operatividad de las entidades financieras, señala el regulador.
Masivas
Es en este contexto que la SBS modificó las condiciones para las nuevas reprogramaciones masivas de préstamos, que ya están vigentes.
Así, dispuso que para calificar a esta modalidad de reprogramación, los deudores deben de haber pagado al menos una cuota de su crédito (nuevo o ya reprogramado antes), que incluya capital e intereses. Además, estableció que solo se podrá extender por tres meses los cronogramas de pago. Las entidades podrán brindar facilidades como reducción de cuotas o periodos de gracia.
Wilber Dongo, gerente central de Negocios de Caja Arequipa, refirió que las reprogramaciones masivas son particularmente relevantes para las entidades financieras que atienden a las mypes.
“Los microempresarios se mueven muy rápido, muchos de ellos son ambulantes, no tienen casa propia; entonces es difícil contactarlos para una reprogramación específica”, indicó. Y ahora, con las restricciones de movilidad en varias regiones del país, será difícil que los analistas de negocios de las microfinancieras puedan visitar a los clientes, añadió.
Refinanciados
Sin embargo, Dongo consideró que los cambios realizados por la SBS en las condiciones de las reprogramaciones masivas deben revisarse para seguir ayudando efectivamente a las mypes golpeadas por la pandemia. Sostuvo que el requisito de pago de una cuota desconoce que hay negocios que han paralizado totalmente.
Asimismo, cuestionó que se pueda extender los cronogramas de pago solo por tres meses más. “Es imposible que una microempresa muy afectada pueda salir de su problema en tres meses”, acotó.
Los préstamos refinanciados también podrán ser modificados contractualmente sin alterar la calificación de riesgo del deudor. El requisito será que el cliente se encuentre al día en sus pagos.
El cronograma de pagos tampoco puede extenderse por tres meses.
Cajas capitalizarán el 100% de sus utilidades netas
Las cajas ediles dependen de los municipios y su tendencia ha sido repartir parte de sus utilidades para obra social, señaló Wilber Dongo, de Caja Arequipa.
“La SBS está diciendo que, pese al contexto difícil, no se puede repartir utilidades sino capitalizarlas al 100%; así sean pocas, se tiene que fortalecer y dar solidez al sistema, disposición que será muy buena para todo el sistema financiero”, afirmó al comentar la norma emitida ayer por el Ejecutivo para que las cajas capitalicen la totalidad de sus ganancias.
Sin embargo, la banca y las financieras que pertenecen al sector privado toman su decisión con base en sus necesidades y no se les ha regulado la capitalización, acotó.
Dijo que si bien los programas Reactiva Perú y FAE-Mype han ayudado a las micro y pequeñas empresas, la mayoría de negocios aún requiere apoyo. El nuevo programa de apoyo (PAE-Mype) ayudaría a sectores como turismo, gastronomía, gimnasios, teatros, cines y locales para eventos, los que no llegaron a reabrir, precisó.
Dongo refirió que para un buen funcionamiento del programa, los requisitos deben ser directos con cada entidad financiera.
En esta línea, el Ejecutivo aprobó ayer que las entidades financieras puedan brindar créditos garantizados, con recursos propios, a las mypes del sector turismo y a tasas competitivas.