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La tasa de referencia del BCR se redujo a 0.25% ante el debilitamiento de demanda interna. Ante ello, se espera que créditos sean más baratos en estos meses de crisis, lo que se espera pueda ser aprovechado para renegociar obligaciones como las hipotecarias.
Según Nicolás Mendoza del Solar, gerente general de rebajatuscuentas, las condiciones actuales pueden generar un ahorro para los prestamistas a través de una compra de deuda por otros bancos. No obstante, esto solo ocurrirá si los ingresos del cliente no se hayan visto afectados por el Covid-19 y que su historial crediticio se mantenga en buenas condiciones.
Dada la crisis del Covid-19, señaló Mendoza del Solar, se han aumentado los riesgos de las operaciones. Es decir, si se está en un sector vulnerable o atacado directamente por la crisis, entonces las entidades financieras tendrán cuidado por ser un potencial cliente a ver sus flujos de ingresos afectados.
Ante ello, si se requiere renegociar el crédito hipotecario, según Mendoza del Solar se debe tener en cuenta que los bancos tradicionales están endureciendo sus áreas de riesgo por la coyuntura actual. Es decir, si has tenido atrasos o tus ingresos se han visto afectados sería más difícil trasladar el crédito a una mejor tasa en otra entidad.
Es así que, e casos de personas que trabajan en sectores vulnerables va a ser más difícil que puedan acceder a una mejor tasa, a pesar que las condiciones de mercado presionen a que se tenga una más baja.
Los bancos actualmente, indicó Mendoza del Solar, evalúan nuevas variables y se les está dando más relevancia a algunas por la coyuntura.
Ante ello, las posibilidades de cada cliente a acceder a una mejor tasa por un crédito hipotecario depende de si tiene una reprogramación en su deuda, si se está al día en sus pagos, si han recortado sus ingresos o si se está en una industria susceptible a la pandemia.
“Por ejemplo, si una persona trabajaba en la industria de casinos, tenía un excelente sueldo, una buena tasa en su crédito hipotecario e incluso buscaba que algún banco le compre su deuda, actualmente los estos (los bancos) tendrán un poco más de reparo al no tener certeza sobre la situación de sus ingresos futuros”, indicó Castillo.
En el mismo sentido, Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacifico Business School, indicó que los bancos al tener mucho más desconfianza en la capacidad de pago y en la mora de los clientes, no están haciendo grandes movimientos en sus tasas para créditos hipotecarios, a pesar de las condiciones más laxas de mercado.
El promedio de la tasa de créditos hipotecarios en bancos pasó de alrededor de 6.59% a 6.9% a la fecha. Aún así se ha mantenido en cifras atractivas para los clientes, si es que se tomó la deuda años atrás con tasas superiores al 7%, comentó Carillo.
“Se ha dado un ligero repliegue en las tasa de interés; es decir, los bancos han mantenido sus tasas e incluso se han elevado un poco en algunos casos. Estas entidades saben que la mora de muchos de sus clientes puede aumentar, por lo que hacen más rígidas sus tasas para compensar la situación”, señaló
En caso de tener buenos ingresos
Si los ingresos no se han visto mermados y se tiene un buen historial crediticio esta es una buena oportunidad para tomar un crédito hipotecario o para que traslade su deuda a otra entidad.
Carillo menciona que si la persona se encuentra en una estabilidad laboral y que pague puntualmente su crédito hipotecario en medio de la crisis, este será un cliente que la banca tenga en cuenta para comprar su deuda a mejores condiciones.
En el mismo sentido, Mendoza del Solar comentó que los bancos van a competir por los clientes que cumplan con sus requisitos. Esta competencia no solo será en tasas de interés, a través de exoneraciones en los gastos notariales, registrales y de tasación, siendo este un monto alto.
“Ya hemos visto un banco que está incurriendo en este tipo de promociones dirigidas a las exoneraciones notariales, registrables y de tasación, siendo esta una situación novedosa. Esta sería una buena oportunidad para las personas no afectadas por la crisis”, señaló.
En caso de reprogramación
Los bancos están reprogramado los créditos hipotecarios, dada la coyuntura (esto hace referencia a los periodos de gracia que se les ofrece a los clientes), dando así facilidades a sus clientes entre tres a seis meses, señaló Mendoza del Solar.
Ante ello, si se ha realizado una reprogramación en donde actualmente se tiene la hipoteca y se busca trasladar la deuda, lo mejor será negociar que estas condiciones se mantengan en nuevo banco.
“Hay algunos bancos que están aceptando comprar la deuda de otro banco manteniendo las condiciones de reprogramación u ofreciendo periodos de gracia; sin embargo, esto no siempre sucede y se puede detener el proceso de compra”, indicó.