¿La pensión del Seguro Social es intocable? En teoría, sí. Sin embargo, si además del cheque de jubilación tienes otros ingresos, es muy posible que generes obligaciones tributarias ante el Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos (IRS, por sus siglas en inglés), siempre y cuando superes cierto límite de beneficios. ¿Cuáles son estos límites y los porcentajes de pago correspondientes? A continuación, te explico todo lo que debes saber para proteger tu historial tributario.
Unos 66 millones de estadounidenses reciben una pensión de la Administración del Seguro Social (SSA), aunque de ese total, según la misma institución, solo el 40% debe pagar impuestos federales sobre los beneficios. ¿Por qué?
Antes que nada, es necesario saber que el cheque mensual de jubilación tiene como fin reemplazar parte los ingresos del beneficiario cuando reduce sus horas laborales o deja de trabajar por completo. Ojo, solo parte, debido a que un gran volumen de personas continúa generando ganancias aún después del retiro.
De hecho, la mayoría de asesores financieros sugiere que para vivir cómodamente durante la jubilación, se necesita alrededor del 70% de los ingresos previos al retiro, provenientes de los beneficios del Seguro Social, inversiones y ahorros personales.
Los jubilados pueden tener otros ingresos, a partir de los cuales pueden generar obligaciones tributarias (Foto: Pexels)
¿EN QUÉ CASOS SE DEBEN PAGAR IMPUESTOS LOS BENEFICIARIOS DEL SEGURO SOCIAL?
Alrededor del 40 % de las personas que reciben Seguro Social deben pagar impuestos federales sobre sus beneficios. ¿En qué casos sucede esto? Cuando una persona tiene otros ingresos sustanciales además de sus beneficios que le otorga la Administración del Seguro Social. Los ingresos sustanciales incluyen salarios, ganancias de trabajo por cuenta propia, intereses, dividendos y otros ingresos sujetos a impuestos que deben declararse en su declaración de impuestos, indica en su página la SSA.
El Internal Revenue Service es conocido en español como Servicio Interno de Impuestos. Este fue fundado en Estados Unidos el 1 de julio de 1862 (Foto: katemangostar / Freepik)
LOS LÍMITES DE INGRESO PARA QUE LOS JUBILADOS PAGUEN IMPUESTOS EN ESTADOS UNIDOS
Los pagos de jubilación del Seguro Social están sujetos a la tributación cuando están por encima de ciertos límites de ingresos, según los reglamentos del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), pero ningún jubilado deberá pagar los impuestos sobre el total de sus beneficios. En estos casos deberás tributar:
Declaración de impuestos federales como “individuo”
- Si tu ingreso combinado es entre US$25,000 y US$34,000, es posible que deba pagar impuestos sobre el ingreso hasta en un 50% de tus beneficios.
- Si tu ingreso combinado es de más de US$34,000, hasta el 85% de tus beneficios pueden estar sujetos a impuestos.
Declaración conjunta de impuestos federales
- Los contribuyentes casados que declaran en conjunto tendrán que pagar impuestos sobre el 50% de sus beneficios del Seguro Social, si tienen un ingreso combinado de entre US$32,000 y US$44,000 dólares.
- Pagarán el impuesto sobre el 85% de tus beneficios del Seguro Social si los contribuyentes casados ganan más de US$44,000 dólares.
Debes saber que si eres casado y presentas una declaración de impuestos por separado, probablemente pagarás impuestos sobre sus beneficios.
NOTA: el ingreso combinado incluye tu ingreso bruto ajustado, interés no tributable y la mitad de tus beneficios de Seguro Social.
Hay contribuyentes casados que declaran en conjunto (Foto: Freepik)
¿CÓMO PUEDO PAGAR LOS IMPUESTOS SOBRE BENEFICIOS DEL SEGURO SOCIAL?
Si tienes que pagar impuestos sobre tus beneficios de Seguro Social, puedes hacer pagos de impuestos estimados trimestrales al IRS o elegir que se retengan los impuestos federales de sus beneficios.
Si ya estás recibiendo beneficios o si deseas cambiar o detener la retención, necesitarás un Formulario W-4V del Servicio de Impuestos Internos.
Si necesitas mayor información puedes llamar al IRS al 1-800-829-3676 y oprimir el 2 para español. (Si eres sordo o tienes problemas de audición, llama al número gratuito TTY del IRS, 1-800-829-4059).
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¿CUÁNTO SE DEBE GANAR PARA VIVIR CÓMODO Y FELIZ EN ESTADOS UNIDOS?
El sitio encontró que una persona soltera necesita ganar, en promedio, US$68,499 al año para vivir cómodamente. El ingreso, después del pago de impuestos, es lo que se necesita para un estilo de vida cómodo en las 25 áreas metropolitanas.
Y aunque los precios se incrementaron en un 8% en promedio a nivel nacional por la inflación, para vivir cómodamente en las 25 ciudades más grandes es necesario ganar un 20% más que en 2022, cuando el salario requerido era de US$57,013 anuales.
Una bandera de Estados Unidos en la sede central del IRS (Foto: AFP)
¿DE CUÁNTO ES EL PAGO DEL SEGURO SOCIAL?
Los montos que reciben los beneficiarios son diferentes, pues dependen de la edad de jubilación y el aporte que hicieron al Seguro Social durante su vida laboral.
- Las personas que tuvieron una jubilación temprana, a los 62 años, reciben hasta US$2,572 al mes.
- Las que se retiraron a los 67 años, su pago mensual puede ser de hasta US$3,627.
- Quienes retrasaron su jubilación hasta los 70 años, pueden obtener un pago máximo de hasta US$4,555 dólares.
¿CÓMO PUEDO SOLICITAR MI AFILIACIÓN AL SSI?
Lo primero que debes hacer es solicitar una cita. Para ello, requieres:
- El nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, dirección postal, número de teléfono y dirección de correo electrónico (opcional).
¿Cómo solicitar la cita?
Para programar una cita para presentar una solicitud:
- Por internet: mayores de edad y niños.
- Por teléfono: 1-800-772-1213 (oprime 7 para español)
- Por teléfono (personas sordas o con discapacidad auditiva): TTY 1-800-325-0778.
La siguiente tabla muestra los ingresos y recursos máximos que puedes tener para calificar para SSI (Foto: SSA)
SI ME MUDO A OTRO ESTADO, ¿SE VERÁ AFECTADO MI PAGO SSI?
Esta es la gran pregunta que muchos se han hecho; sin embargo, el portal Yahoo Finance informó que no habrá ningún cambio en los beneficios de los jubilados por el simple hecho de irse a vivir a otro estado.
Remarcó que sí existen algunos programas donde se debe presentar una solicitud si es que la persona se muda a otro estado, pero esto no ocurre con el Seguro Social que sigue emitiendo los pagos tal cual corresponde a los beneficiados. Aunque hay algunas excepciones.
El pago que la Administración del Seguro Social (SSA) otorga a los jubilados está sujeto a varios requisitos (Foto: Pexels)
¿CUÁL ES LA EDAD LÍMITE PARA LOS APORTES AL SEGURO SOCIAL?
Pese a que se ha extendido la información sobre una edad determinada para los tributos del Seguro Social, lo cierto es que estos beneficios están sujetos a impuestos sin importar la edad y dependen de los ingresos de cada beneficiario. Si un beneficiario ha tenido un ingreso tributario anual superior a la deducción estándar para su estado civil, este deberá presentar una declaración de impuestos en el que declare la necesidad de seguir contando con los beneficios del Seguro Social. Pero hay más.
El Seguro Social de Estados Unidos paga las pensiones a sus jubilados cada mes (Foto: Pexels)
¿QUÉ PUEDO HACER SI LA SSA ME PIDE DEVOLVER EL DEPÓSITO QUE ME HIZO POR ERROR?
En las cartas de la SSA pide a los beneficiarios que recibieron el pago extra que hagan la devolución en un máximo de 30 días, pero muchos ya no cuentan con el dinero. Si este es tu caso, toma nota de tres acciones que puedes tomar, de acuerdo con el sitio web Pine Tree Legal Assistance:
1. Pide una reconsideración
Si crees que el monto del pago en exceso es incorrecto o que el motivo que dio la SSA para el pago en exceso es inexacto, puedes apelar ante la Administración del Seguro Social para que revise o reconsidere tu caso.
Los beneficiarios jubilados del Seguro Social son miles en Estados Unidos (Foto: Pexels)
¿QUIÉNES SON LOS CIUDADANOS QUE RECIBEN LOS CHEQUES MÁS ALTOS DEL SEGURO SOCIAL?
Los ciudadanos estadounidenses que alcanzan la edad de 70 años son los que podrán optar por los cheques más altos del Seguro Social, según la lógica de distribución de dinero establecida por la Administración del Seguro Social.
Es importante señalar que, de acuerdo con esta lógica, solicitar los beneficios tempranamente resultará en una considerable reducción del monto del cheque que se recibe.
Mientras más tiempo hayas contribuido al Seguro Social, más altos serán tus cheques de la SSA (Foto: Pexels)
¿EN QUÉ CASOS NO SE PUEDE RECIBIR EL PAGO DE LA JUBILACIÓN DE LA SSA?
A continuación, conoce en qué casos o circunstancias no puedes recibir el beneficio:
Número de créditos insuficiente
- Es indispensable haber acumulado un mínimo de 40 créditos que exige la Administración de Seguro Social (SSA) para poder cobrar la pensión, lo que equivale a diez años de trabajo. En 2024, la cantidad de ganancias necesarias para 1 crédito es US$1,730.
La Administración de la Seguridad Social de Estados Unidos se encarga de la jubilación y otros beneficios como la SSI (Foto: AFP)
¿POR QUÉ LOS HIJOS RECIBEN BENEFICIOS DEL SEGURO SOCIAL?
Los hijos, hijos adoptivos o hijastros pueden recibir estos beneficios para cubrir sus necesidades, como la educación. Cuando uno de los padres tiene una incapacidad o fallece, los beneficios de Seguro Social ayudan a estabilizar el futuro financiero de la familia.
En el caso de los menores con incapacidades, cuyos padres o madres tienen pocos ingresos o recursos limitados, posiblemente tengan derecho a los beneficios del programa de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés).
Cuando uno de los padres tiene una incapacidad o fallece, los beneficios de Seguro Social ayudan a estabilizar el futuro financiero de la familia (Foto: Freepik)
¿QUÉ ES EL COLA?
El ajuste por costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés) está basado en el aumento del Índice de Precios al Consumidor (CPI-W, por sus siglas en inglés). Se calcula cada año desde el tercer trimestre del año anterior y el actual.
El propósito del COLA es garantizar que el poder adquisitivo de los beneficios del Seguro Social y Seguro de Ingreso Suplementario (SSI) no se vean deteriorado por la inflación. Si no hay aumento, no puede haber COLA.
El ajuste por costo de vida está basado en el aumento del Índice de Precios al Consumidor (Foto: Pexels)
¿CÓMO SE CALCULA EL COLA?
El ajuste se establece calculando el promedio de inflación durante el tercer trimestre (julio, agosto y septiembre) del año en curso comparado con el mismo trimestre del año anterior. El aumento de COLA dependerá de la diferencia en porcentaje entre ambos. La Administración del Seguro Social (SSA) aplicará el ajuste a partir de diciembre 2023.
Ejemplo: para determinar el COLA de 2022, se calculó la diferencia entre el CPI-W del 2021 y 2022. Este fue del 8.7%, por lo que los pagos del Seguro Social aumentaron esa cantidad. Así en 2023, los jubilados que ganaban US$1,681 pasaron a recibir US$1,827, de acuerdo con la tabla de la SSA.
COLA DE LOS ÚLTIMOS 10 AÑOS
Desde 1975, los aumentos de los beneficios generales del Seguro Social están sujetos al COLA, que es determinado cada año en diciembre. En el pasado, cualquier cambio en las prestaciones de la SSA se fijaba por ley:
- 2014: 1.7%
- 2015: 0.0%
- 2016: 0.3%
- 2017: 2.0%
- 2018: 2.8%
- 2019: 1.6%
- 2020: 1.3%
- 2021: 5.9%
- 2022: 8.7%
- 2023: 3.2%.
La Administración del Seguro Social ajustó su calendario de pagos del COLA (Foto: Pexels)
¿CUÁLES SON LAS FORMAS DE PAGO DEL SSI?
Los pagos del SSI son realizados de manera electrónica, y existen dos opciones para recibir el dinero:
- Depósito directo en cuenta bancaria: es la manera sencilla y segura de recibir sus pagos. Debes contactar a tu banco o comunicarte con el SSI para recibir el pago.
- Programa de la tarjeta de débito Direct Express: se hace a través de la tarjeta de Direct Express, donde los pagos se depositan según el cronograma. Debes comunicarte con el Departamento del Tesoro al número 1-800-333-1795 o inscribirse vía web.
Existen dos opciones para recibir el dinero del Seguro Social (Foto: Freepik)
SSI: ¿CUÁNTO RECIBIERON LOS BENEFICIARIOS EN ABRIL DE 2024?
A continuación, te presento los montos promedio que los beneficiarios del programa SSI recibieron para el año 2024, según la información proporcionada por la SSA.
- Pagos promedio individual: US$943.
- Pagos promedio por pareja: US$1,415.
- Personas esenciales: US$473.
La Administración del Seguro Social de Estados Unidos es la entidad encargada de repartir los pagos del SSI (Foto: AFP)
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