SBS da facilidades a bancos para reprogramar créditos con garantías del Estado

La Superintendencia de Banca, Seguro y AFP (SBS) estableció -a través de una resolución- que excepcionalmente resulte aplicable una tasa de provisión por riesgo de crédito de 0% a la parte de los créditos que cuenta con cobertura de la garantía del Programa de Garantías COVID-19.

Lo que permitirá en la práctica -según detalló el presidente de la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, Fernando Ruiz Caro- es que más entidades financieras participen en el Programa de Garantías del Estado, que tiene como propósito la reprogramación de créditos.

“Todas las entidades financieras estamos haciendo provisiones voluntarias para mitigar los riesgos que va a significar que muchos de los clientes no puedan cumplir con sus obligaciones financieras, por lo que -para dar un incentivo y se participe en el programa de reprogramación con garantía del Estado- lo que se está haciendo desde la SBS es bajar el nivel de provisiones que se tiene que efectuar”, detalló.

Esta decisión incluso -dice Ruiz Caro- podría tener un efecto positivo sobre los estados financieros de las entidades bancarias, pese a que se va a cobrar menos intereses de lo proyectado.

Como se recuerda, el Programa de Garantías del Estadio -que permite reprogramar deudas con menores tasas de interés- aplica a quienes al 29 de febrero de 2020 tienen calificación de riesgo normal o con problema potencial en créditos de consumo, personales, hipotecarios para vivienda, vehiculares y los concedidos a las mypes.

Pueden acogerse a este programa las personas naturales así como las micro y pequeñas empresas (mypes) que tengan deudas:

• Créditos de consumo y personales

La deuda total en el sistema financiero no debe ser mayor a S/ 10,000 al 31 de agosto del 2020. Además, se excluye a quienes hayan accedido a Reactiva Perú, FAE-Mype, FAE-Turismo, FAE-Agro u otro programa con garantía del Gobierno nacional.

• Créditos hipotecarios

El monto original de la deuda no debe ser mayor a S/ 250,000 además el préstamo solo debe referirse a primera y única vivienda. Se excluyen los créditos Mivivienda.

• Créditos mype

No deben exceder a los S/ 20,000 al 31 de agosto del 2020. También se excluye a quienes hayan accedido a Reactiva Perú, FAE-Mype, FAE-Turismo, FAE-Agro u otro programa con garantía del Gobierno nacional

• Créditos vehiculares

El monto original del crédito no debe ser mayor a los S/ 50,000 en todo el sistema financiero.

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