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Tras siete años liderando uno de los principales bancos del país, Miguel Uccelli dejará su cargo el 1 de junio. En su última entrevista como gerente general de Scotiabank, hizo un recuento de logros y retos que enfrenta hoy la entidad y el sistema financiero en general .
¿Cuál es el balance de estos siete años al frente de Scotiabank?
Cuando llegué en el 2014, Scotiabank era un banco sólido, bien capitalizado, con una importante posición en la banca comercial y quizá algo rezagado en la banca de personas. Mi idea como nuevo gerente general era llevar al banco al siguiente nivel. Diría que en estos años Scotiabank se ha vuelto un banco más cercano, con una relación más humana y más sostenible.
¿En dónde estuvo el foco de su gestión?
Hemos tenido un foco fuerte en sostenibilidad e inclusión en el negocio para llegar al siguiente nivel, y ha sido una etapa de reinvención de la banca digital.
En el campo de sostenibilidad e inclusión, ¿qué se ha logrado?
Ha sido muy importante para nosotros promocionar la sostenibilidad, la diversidad y la inclusión no solo por el hecho de que el banco sea más sostenible sino también para inspirar a la competencia, a nuestros clientes y a todos los grupos de interés alrededor nuestro. Por ejemplo,ya son 13,000 los niños que han pasado por un campeonato de fútbol que organizamos, y hemos sido el primer banco en tener dos directores independientes mujeres.
¿Qué resultados destaca en el campo de los negocios?
Ahí hemos ganado participación de mercado en banca corporativa. Hoy tenemos el segundo lugar con una participación de casi 25%. Y en banca retail (minorista) ahora tenemos una participación de 16%. Esos son dos motores muy importantes del negocio. También nos hemos posicionado muy bien en banca privada y estamos muy orgullosos del lanzamiento de Plin, que alcanzó los tres millones de usuarios.
Reto
¿Cuál fue el momento más complicado como CEO del banco?
Sin ninguna duda el inicio de la pandemia. Todas las grandes empresas tenemos planes de continuidad del negocio muy elaborados, pero ninguna organización en el mundo tenía uno que considerara una pandemia con cuarentena total. Fue un reto seguir operando, pero pudimos reprogramar un millón de créditos, colocar 20,000 préstamos de Reactiva Perú por S/ 5,600 millones y canalizar la entrega de bonos y los retiros de AFP y CTS.
¿Qué avances ha hecho Scotiabank en digitalización?
Hace cuatro años que iniciamos un esfuerzo de transformación digital, que llamamos fábrica digital. De abril del 2020 a abril de este año nuestros clientes digitales se ha incrementado en 41%. Ya el canal digital se ha vuelto el preferido antes de lo que esperábamos. Y la banca celular es la que ha recogido la mayor parte del crecimiento, pues por ahí pasa el 90% de las transacciones digitales. El otro 10% corresponde a operaciones vía web.
¿Se incrementará la competencia de la banca por llegar digitalmente a los clientes?
Sí, se intensificará la competencia por canales y servicios digitales, porque son muy eficientes para todos. Contar, almacenar, transportar, cuidar el efectivo tiene un costo para los bancos. Entonces, si usa menos, la reducción del costo se puede trasladar a los clientes. Por eso las soluciones digitales tienen menos comisiones y menos intereses.
¿Qué pasará con las agencias?, ¿ desaparecerán?
Una agencia también tiene un costo mayor, pero van a durar muchos años más. Su rol será más de asesoría, como vemos en países como Holanda o EE.UU. Entonces, la competencia seguirá muy fuerte en el mundo digital. Y para las siguientes generaciones el banco del futuro será una app, que permitirá ahorrar, transferir, pagar, sacar un crédito, una hipoteca; todo desde una app en el celular.
Plan económico
¿Qué retos tiene hoy el banco en esta coyuntura complicada?
El reto que enfrenta el grupo y el sistema financiero dependerá del plan económico que se implemente. La diferencia de un buen plan económico y un mal plan económico puede ser de 10 puntos porcentuales del PBI en el 2022. Este año esperamos un buen crecimiento, pero hemos estimado que en el próximo, el Perú puede crecer 4% o decrecer hasta 6%.
¿Se necesitará aumentar las provisiones de la banca?
Dependerá del crecimiento económico. Con un plan de gobierno bien implementado, con un buen equipo económico, con un buen equipo en el Banco Central, lo único que viene es recuperación y crecimiento. El potencial que tiene la banca en el Perú con estabilidad, predictibilidad y apertura es infinito. En ese escenario, a nuestras proyecciones para el crecimiento del PBI, de 8.7%, podría adicionar dos puntos porcentuales. Un mal plan, con un mal manejo de política fiscal y monetaria, cierre de importaciones, le resta cuatro puntos al crecimiento del 2021.
Créditos de Scotiabank ya superan niveles precovid
Los bancos están hoy suficientemente provisionados, capitalizados y con una liquidez históricamente alta, destacó Miguel Uccelli, CEO de Scotiabank. En un escenario económico positivo, los resultados financieros de las entidades bancarias deberían mejorar, estimó. “En abril, Scotiabank ya desembolsó más créditos de los que desembolsaba antes de la pandemia. Y mayo será igual a pesar de que falta el cierre”, reveló. En esta coyuntura, el banco se ha concentrado en los préstamos más seguros, en particular en las hipotecas, dijo Uccelli. “Desde junio del 2020, venimos ganando participación en créditos hipotecarios, y sin duda ha sido un motor”, afirmó. Refirió que el financiamiento a pymes ha empezado a recuperarse, mientras que las tarjetas de crédito aún avanzan lento.