Educación financiera: ¿Qué son los fondos de inversión y cómo usarlos?

Al contar con un capital, hay quienes prefieren canalizar el ahorro a un depósito o a una inversión entre particulares y empresas. Frente a ello, existen los fondos de inversiones, donde la alta rentabilidad da resultados dependiendo del perfil.

¿Qué son los fondos de inversiones?

Según Kambista, son un método de inversión colectiva en el que un conjunto de personas entrega un dinero a un gestor que se encarga del patrimonio conjunto.

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Muchas veces este gestor suele ser un banco, el cual determina el perfil de inversión y advierte sobre los riesgos que puede correr el dinero en las sociedades colectivas.

Dicho gestor es el responsable de la rentabilidad y a los participantes se les brinda los datos como el porcentaje máximo de renta, la rentabilidad histórica, entre otros.

Cabe señalar que un fondo de inversiones puede realizar acciones en bonos, divisas, derivados, bienes inmuebles, materias primas y más. Puede, también, negociar de manera local o de manera internacional.

Conceptos básicos de un fondo de inversión

Participantes. El fondo de inversión está dividido en una cantidad de “participaciones”. Es parecido a lo que ocurre en una empresa con una cantidad de acciones. Las participaciones se encuentra sujeta a la compra, llamada suscripción, y venta, llamada reembolso.

Partícipes. Son aquellas personas que depositan en el fondo. Estos pueden entrar y salir cuando quieran.

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Valor liquidativo. El resultado podrá evaluarse gracias al valor equitativo, el cual es el precio que se le pone a la participación en una fecha determinada. Este debe publicarse de manera diaria, siempre al momento o después del cierre de los mercados bursátiles.

Sociedad gestora y depositario. Por sociedad gestora se entiende al encargado de administrar el patrimonio. Generalmente, un fondo de inversión tiene una sociedad gestora, pero una sociedad gestora pueda gestionar varios fondos. Además, esta cobra una comisión.

¿Cómo funcionan los fondos de inversión?

De acuerdo con Kambista, el inversionista que aporta su dinero y obtiene participaciones. La gestora administra e invierte donde cree conveniente. Así se va formando la cartera de fondo, un conjunto de activos donde quien aporta más dinero, adquiere más participaciones en el fondo.

Tipos de fondos de inversión

Es importante conocer cuáles son las que se encuentran en el mercado peruano, todo dependerá del perfil y necesidades.

• Fondos mixtos. Se invierte en renta fija o variable.
• Fondos de renta fija. Generalmente se invierte en deudas corporativas o públicas.
• Fondos monetarios. Es una inversión a corto plazo.
• Fondos de renta variables. Se invierte en acciones de compañías altamente cotizadas.
• Fondos garantizados. Se retorna el total o un 95% del capital invertido al final del plazo fijo.
• Fondos de fondos. Son fondos de inversión individuales.
• Fondos de pensiones. Ofrecen rentas estables tras su jubilación.

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