Más de 2.5 millones de deudores se ponen al día y salen de reprogramaciones

Así lo refiere el informe de estabilidad del sistema financiero de mayo del 2021 que presentó ayer la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). En dicho reporte la institución dio cuenta de los riesgos y las perspectivas para el sector.

Una noticia alentadora es que el número de deudores con créditos reprogramados ha disminuido de forma considerable.

Al día

“Eran 4.7 millones a junio del 2020, el 67% del total de deudores (del sistema financiero), y, ahora, tenemos 2.2 millones a marzo del 2021, que es el 32% del total de clientes, los cuales continúan estando reprogramados”, detalló Jorge Mogrovejo, superintendente adjunto de Banca y Microfinanzas de la SBS.

Así, más de 2.5 millones de deudores se pusieron al día en el pago de sus créditos.

Según la regulación de la SBS, un crédito reprogramado deja de registrarse como tal cuando acumula seis meses consecutivos de pago puntual de cuotas (luego del periodo de gracia) o si el deudor ha cancelado al menos 20% del capital del préstamo reprogramado.

Reducen capital

Mogrovejo indicó que el total de créditos reprogramados descendió a S/ 62,900 millones, que equivale al 17% de la cartera del sistema financiero. “Los préstamos reprogramados vienen disminuyendo en todos los segmentos crediticios de forma sostenida”, añadió.

El informe de la SBS también confirmó la mejora en el pago de los créditos y en el porcentaje de deudores que reducen el capital de sus préstamos, tal como adelantó a Gestión la jefa de la SBS, Socorro Heysen (Gestión 24.05.2021).

“En unos meses se alcanzarán niveles similares al repago de deuda que había en febrero del 2020”, estimó Mogrovejo.

Más afectados

Sin embargo, no todos los indicadores son positivos. El 24% de la cartera reprogramada a marzo corresponde a deudores que no han realizado pagos en los últimos cuatro meses o han hecho un solo pago en los últimos siete meses. Incluso, en las mypes, dicho porcentaje se eleva a 36.9%, según el informe.

“El sistema financiero seguirá enfrentando grandes retos este año, entre ellos, la revelación de pérdidas en sus portafolios más afectados”, advirtió el funcionario.

Los efectos adversos de la pandemia ya se están reflejando en los indicadores de calidad de las carteras, en particular de los segmentos de mype y consumo.

A marzo, en las mypes la cartera atrasada representa 8%, y llega a 5.5% para el financiamiento de consumo.

“Eso se debe al vencimiento de periodos de gracia de préstamos reprogramados, al deterioro de la capacidad de pago de las familias y a que en agosto del 2020 concluyó la suspensión del conteo de días de atraso dispuesto por la SBS”, dijo Mogrovejo.

Mayor preocupación

Pero es el segmento de créditos a mypes el que causa mayor preocupación al regulador, pues sería el más afectado ante la reducción de ingresos por la pandemia, lo que eleva la probabilidad de impago.

Las entidades financieras deben continuar con su fortalecimiento patrimonial, afirmó el superintendente. En esa línea, en abril el Gobierno lanzó un programa para apoyar la inyección de capital en las microfinancieras.

El informe destaca que la resistencia del sistema financiero en su conjunto se mantendría en los próximos años. Así, el índice de capital global promedio del sistema financiero se situaría en 13.5% a diciembre del 2021 y en 13% a diciembre del 2022, por encima del mínimo regulatorio vigente de 8%.

Hay colchón de S/ 28,600 millones

El sistema financiero peruano cuenta hoy con S/ 28,600 millones para enfrentar potenciales contingencias, como impago de deudas, destacó Jorge Mogrovejo, superintendente adjunto de Banca y Microfinanzas de la SBS. “El colchón de capital se incrementó en 38% en los últimos 12 meses”, detalló. Así, las entidades financieras, en anticipo a escenarios adversos por la pandemia, han constituido provisiones voluntarias, las cuales pasaron de niveles de 18% a marzo del 2020 a 28% a igual mes de este año. “Eso significa S/ 8,100 millones adicionales para cubrir estos deterioros de cartera que se van a ir revelando poco a poco”, dijo.

Si bien la rentabilidad patrimonial de las instituciones financieras se ha visto severamente afectada, el sistema se mantiene sólido, dijo la SBS. Y sería resistente en los próximos años, cuando se materialice el choque de la pandemia.