Personas de mediano patrimonio aumentan inversión en viviendas

Ignacio Quintanilla, vicepresidente senior de Banca Retail de Scotiabank, detalló a Gestión que en una segunda etapa estos peruanos de mediano patrimonio optaron por no tomar decisiones sobre sus inversiones a la espera de tener mayor visibilidad sobre la economía.

“Y en un tercer momento, que casi coincide con las fases del levantamiento del confinamiento, empezaron a buscar nuevamente créditos, a refugiarse en valores inmobiliarios y a regresar a los fondos de inversión”, indicó.

En tal sentido, el segmento de clientes bancarios de Scotiabank llamado Beyond viene incrementado su inversión en viviendas a través de créditos hipotecarios, indicó Quintanilla.

Inversión atractiva

Los clientes Beyond cuyas edades van de 45 a 60 años tienen ingresos mensuales mayores a S/ 20,000, ahorros disponibles de más de S/ 600,000 o capacidad de endeudamiento mayor a S/ 1 millón, detalló.

En el actual contexto de incertidumbre económica y política la inversión en propiedades es atractiva para estos clientes en términos de rentabilidad esperada, pues las tasas de interés de los depósitos a plazo han caído.

Al mismo tiempo el costo de las hipotecas también ha disminuido, con lo cual las personas de mediano patrimonio están tomando préstamos hipotecarios para adquirir su segunda, tercera o hasta cuarta vivienda, y en algunos casos oficinas, dijo Quintanilla.

“Claramente están comprando para inversión, calculando que ahí ponen el dinero y pueden alquilar”, sostuvo. El valor de la vivienda no ha bajado y no tiene visos de caer, por lo que están invirtiendo para incrementar el valor de su patrimonio en los próximos años, añadió.

Si bien vienen desacelerándose desde marzo del 2020, al cierre de setiembre los créditos hipotecarios se expandieron 3.1% anual, según datos del BCR.

“Hemos notado mayor dinamismo en los préstamos hipotecarios a familias del segmento B en distritos de Lima Moderna, como Jesús María, Lince, Pueblo Libre, San Miguel y Magdalena”, refirió Ricardo Arbulú, gerente general de la consultora Plusvalía.

Confirmó que existe dinamismo en la inversión en vivienda, un ahorro forzoso y seguro para las familias pues se trata de un bien físico.

Crecimiento

Quintanilla destacó que en los últimos años se han incrementado los depósitos de personas en el sistema financiero. “En el 2014 fue de S/ 9,000 millones y en el 2020 es de S/ 22,600 millones”, indicó. En ese mismo periodo, el número de personas con un depósito por encima del millón de soles pasó de 4,278 a 12,000.

Estimó que en el mercado bancario hay unas 60,000 personas que califican para el segmento Beyond con ahorros mayores a S/ 600,000 y sueldos por encima de S/ 20,000. Son clientes compartidos entre bancos, indicó.

Este año, a pesar de la pandemia, dicho segmento sigue creciendo, tanto en número como en patrimonio, refirió Quintanilla. Y no se ha frenado porque la tasa de desempleo de estas personas es mucho menor.

Liquidez

Además, incrementaron su liquidez porque está gastando menos y han accedido a retiros de las AFP y de CTS, afirmó Quintanilla.

Para atender a la creciente población de clientes con patrimonios medianos y altos Scotiabank ha reforzado su segmento Beyond con productos especializados y, sobre todo, una asesoría personalizada online que representa el 70% de su oferta de valor.

Clientes se enganchan a asesorías virtuales

El segmento de clientes Beyond de Scotiabank crecería 20% en número y 30% en patrimonio gestionado este año, estimó Ignacio Quintanilla. Destacó que el banco tiene cinco agencias para atender a este sector, pero sin recibir presencialmente a los clientes. “Nos visitan, pero a través de una videollamada conversamos de sus necesidades y les presentamos los productos. Los clientes se han enganchado rápidamente a las asesorías virtuales”, indicó.

Además, ofrece fondos mutuos a clientes que aspiran a un rebote de los mercados, y una cuenta flexible (Cuenta Power) que paga una tasa de interés parecida a la de los depósitos a plazo, pero que se puede retirar en cualquier momento.

Scotiabank no está recibiendo solicitudes de clientes para llevar su dinero fuera del país. “Los clientes siguen apostando por Perú. Estimamos que la economía peruana va a rebotar más de 10% el próximo año”, dijo Quintanilla. Detalló que se duplicó la afiliación de clientes Beyond al programa Luxury, que permite hacer compras online de productos muy selectos y a muy buenos precios.