Gratificación: ¿Qué debo saber si quiero ahorrar, invertir o pagar deudas?

Próximos al depósito de la gratificación por Fiestas Patrias, los trabajadores del régimen formal privado están frente a la decisión de qué hacer con este dinero extra. Ya sea para ahorrar, invertir o pagar deudas estratégicamente, se deben tomar decisiones informadas sobre la economía local.

Gonzalo García Arboccó, director de X Prime, señala que con planificación se pueden maximizar los beneficios financieros a mediano y largo plazo.

Especialistas señalan que al recibir dinero adicional, primero se debe evaluar la situación financiera. El primer paso es analizar si tienes deudas y de qué tipo, también calcular los ahorros o si hay personas que dependen de ti financieramente, indicó Cristian Arens, emprendedor y autor del libro ‘Código dinero’.

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Al reducir las deudas, se estarán disminuyendo los intereses acumulados y favoreciendo a su flujo de dinero en efectivo mensual.

Si estás en una situación financiera estable y tienes la posibilidad de invertir el total o parte de su gratificación, es recomendable evaluar las opciones de inversión según tus metas y perfil de riesgo. Algunas alternativas pueden incluir ahorro en bancos, bonos o el mercado de valores.

“En este escenario, hay que buscar instrumentos de inversión que permitan tener una cartera correctamente diversificada y que brinde un potencial de rentabilidad relevante”, explica Javier Gamboa, gerente de Seguros de Vida Financieros y Pensiones de Rímac.

Renta fija y tasas de interés

El incremento de las tasas de interés en el contexto actual hace que los instrumentos de renta fija sean atractivos. Por ello, es importante considerar opciones como los seguros de renta garantizada o de ahorro seguro, que ofrecen intereses fijos y pactados al inicio, brindando estabilidad en un entorno volátil.

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“Generalmente ahorramos lo que nos sobra en el mes, en lugar de separar dinero para ahorrar desde el inicio. También se cree que solo se puede ahorrar al culminar de pagar deudas o si tenemos un aumento de sueldo”, explicó Mariano Perotti, gerente principal de Productos Pasivos de Banco Pichincha del Perú.

Actualmente, los bancos ofrecen tasas competitivas para cuentas de ahorro. Son una opción segura y con beneficios, ya que permiten depositar el dinero y recibir intereses sobre el saldo ahorrado.

Invertir la gratificación en el extranjero

Desde Perú, es posible invertir en mercados internacionales, por ejemplo, las notas estructuradas, que combinan instrumentos de renta fija y renta variable, entre otros.

“El beneficio es el alto potencial de rendimiento ante un menor riesgo, porque es administrado por un intermediario, y puede llegar a generar rendimientos superiores a los del mercado local de renta fija”, detalló Gonzalo García Arboccó

Es un producto que cuenta con plazos de inversión de 2 hasta 5 años y puede tener una rentabilidad que varía entre 7.25% y 10.75% anual, agregó.

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