Cómo planear la jubilación en Estados Unidos

Si está pensando en jubilarte, hay una serie de aspectos que debes tomar en cuenta como a qué edad es más conveniente para que puedas comenzar a recibir tu pensión a través de la Administración del Seguro Social (SSA) en EEUU.

En realidad, preocuparse de la jubilación, no debería limitarse a las personas que ya están acercando a los 60 años, pues se debe pensar en este tema desde que inicia la etapa laboral para recaudar los créditos necesarios, así como tener los aportes adecuados para poder tener una pensión que pueda cubrir gran parte de nuestros gastos.

Y es que el Seguro Social no fue diseñado para ser la única fuente de ingreso de las personas jubiladas. Por ello, la mayoría de los asesores financieros sugieren que, para vivir cómodamente durante la jubilación, se necesitará alrededor del 70% de los ingresos previos a la jubilación, esto incluye sus beneficios de Seguro Social, inversiones y ahorros personales.

Para cubrir sus gastos, los pensionistas pueden continuar trabajando y tienen un monto límite que los exonera del cobro de impuestos. Para el 2024 se calcula que habrá 63.5 millones de jubilados y sobrevivientes. Si quieres saber qué debes tener en cuenta al momento de jubilarte, esta nota es para ti.

¿QUÉ ES LA JUBILACIÓN?

La Administración del Seguro Social (SSA) indica que el beneficio por jubilación es un cheque mensual que reemplaza parte de sus ingresos cuando reduce sus horas o deja de trabajar por completo. Sin embargo, es posible que no reemplace todos sus ingresos, por lo que es mejor identificar otras formas de pagar sus gastos mensuales a medida que envejece. La pensión no es la misma para cada persona, dependerá de lo que hayas aportado y la edad que hayas decidido para jubilarte.

Si comienzas a recibir los beneficios en la edad plena edad de jubilación, este porcentaje varía entre el 75% para las personas con ingresos bajos, el 40% para las personas con ingresos moderados y un 27% para las personas con ingresos máximos. Si elige comenzar a recibir los beneficios después de su plena edad de jubilación, estos porcentajes serán más altos. Sin embargo, si comienza a recibir los beneficios antes, estos porcentajes serían más bajos.

¿QUÉ DEBO TENER EN CUENTA PARA MI JUBILACIÓN EN EEUU?

Desde que empiezas a trabajar, debes pensar siempre en tu futuro y cuánto puedes percibir en tu jubilación. Esto es lo que debes tener en cuenta:

Créditos suficientes

• Para jubilarte debes haber alcanzado, al menos, 40 créditos. Estos los vas acumulando a lo largo de tu vida laboral y cuando vas pagando impuestos del Seguro Social. La cantidad de créditos no indica la cantidad de beneficios que recibes, pero sí determina si tienes derecho a usarlos. Hablamos de jubilación por edad o incapacidad, Medicare y el derecho a que tu familia acceda a los beneficios como sobrevivientes cuando fallezcas. Desde 1978, puede acumular hasta un máximo de 4 créditos por año. En el 2023, se recibe 1 crédito por cada U$1,640 de ganancias.

Edad plena de jubilación

• La plena edad de jubilación es 67 años para personas que cumplen 62 años en 2024. (La edad para tener derecho a la cobertura de Medicare continua siendo a los 65 años). Si aplazas, la decisión de tomar tus beneficios desde su plena edad de jubilación hasta los 70 años, la cantidad de tu beneficio aumentará. Si comienzas a recibir tu pensión temprano, a partir de los 62 años, los montos se reducen un pequeño porcentaje por cada mes antes de tu plena edad de jubilación. Revisa la tabla de beneficios por jubilación según el año de nacimiento.

Monto de mi jubilación

• El monto de tu pensión dependerá del salario que hayas percibido y los aportes que hayas hecho al Seguro Social durante tus años de trabajo, así como la edad en la que decides jubilarte. Por ejemplo, si elegiste la plena edad de jubilación, en 2023 el beneficio máximo es de US$3,627, pero si lo hiciste a los 62 años, la cifra baja a US$2,572. Ahora, si decidiste jubilarte a los 70 años, lo máximo que puedes recibir es de US$4,555.

Cobertura Medicare

• A pesar de que la plena edad de jubilación es de 67 años, debes solicitar la cobertura de Medicare 3 meses antes de cumplir los 65 años. Debes saber que si dejas pasar esa fecha, tu seguro médico de Medicare (Parte B) y la cobertura de medicamentos recetados (Parte D) podrían costarte más.

¿CUÁL ES EL MONTO PROMEDIO MENSUAL QUE RECIBE UN JUBILADO?

El promedio mensual estimado de beneficios de Seguro Social por jubilación para enero de 2023 es US$1,848. Para el 2024, con el aumento por COLA, se estima en US$1907.

¿CÓMO PUEDO SOLICITAR MI JUBILACIÓN?

Si ya estás listo para solicitar tu jubilación, sea de manera anticipada, en la edad plena o de manera aplazada, debes hacerlo a través de los siguientes canales:

Internet

• Envía una solicitud en línea al Seguro Social (es la manera más rápida).

Telefónico o presencial

• Debes programar una cita de lunes a viernes de 8 a.m. a 7 p.m. +1 800-772-1213 en inglés (oprima 7 para español) También está disponible en otros idiomas. Se te citará por teléfono o en persona. Llama al +1 800-325-0778 si es sordo o tiene problemas de audición.

¿CUÁNDO DEBO ELEGIR MI PRIMER PAGO DE BENEFICIOS DE LA SSA?

Puedes planificar cuándo recibir tu primer pago de beneficios para evitar una interrupción en tus ingresos. Tu primer cheque llegará un mes después del mes que elegiste en tu solicitud. Puedes solicitar en cualquier momento hasta cuatro meses antes del mes que elijas.

La SSA pone el siguiente ejemplo: si quieres recibir el primer cheque en abril, puedes seguir las siguientes referencias:

• Solicita en noviembre, diciembre, enero, febrero, o marzo
• Elije marzo en la solicitud
• Recibe su primer cheque en abril.