Terremotos: ¿Qué pasos seguir para asegurar mi vivienda?

Los sucesos ocurridos en el vecino país de Ecuador han llevado a muchos a preocuparse por una cobertura para su vivienda en caso que ocurra un desastre natural.

¿Qué debo tener en cuenta al buscar una de estas pólizas? Paola Telaya Fronda, gerente de Segmentos y Proyectos de Rímac Seguros, lo explica.

1.Características Los seguros domiciliarios permiten proteger la vivienda en caso de terremoto , pero también contra incendio, inundación, huelgas, entre otros.

"Es un producto flexible armado en función a las necesidades del cliente. Puede además incluir una cobertura para el robo del contenido", apuntó Telaya.

La recomendación de la ejecutiva es adquirir la póliza más completa posible. Además, si su preocupación es un futuro sismo, debe tomar en cuenta que dicho siniestro explica la mayor parte de la prima.

En otras palabras, no hay gran diferencia entre el costo de un seguro que solo considera terremoto y otro que es contra todo riesgo.

"No recomendamos tomar coberturas específicas porque si solo toma, por ejemplo, contra terremoto y ocurre un incendio, que además es un siniestro más común, viene la decepción del cliente", advirtió la gerente.

2.CostoMuchas personas piensan que un seguro domiciliario es costoso. Posiblemente, especula Telaya, hacen el ejercicio de compararlo con una póliza vehicular.

Es decir, se puede inferir erróneamente lo siguiente: Si un auto cuesta US$ 20,000, la prima anual es de US$ 1,000. Entonces, para cubrir una vivienda de US$ 200,000, el cobro debería ascender a US$ 10,000, cuando en realidad hay planes desde US$ 486.

"La explicación detrás de estos cálculos es que es mucho más probable chocar un vehículo a que suceda un desastre natural", sostuvo la ejecutiva.

3.CotizaciónEn caso de una vivienda propia, su valor para efecto del seguro domiciliario es el de reconstrucción. Es decir, no entra a tallar el precio del terreno.

En cambio, para un departamento, se considera el valor comercial. Ello, bajo la lógica que el beneficiario buscaría mudarse a un inmueble similar en caso ocurra un sismo, explicó Telaya.

4.PlazosOtro punto importante a tomar en cuenta es la fecha máxima para cancelar la prima. Si el cliente no cumple con el pago, deja de estar cubierto, advierte la ejecutiva de Rímac Seguros.

Por ello, es importante que el cliente fije una día límite (para pagar el seguro) posterior al de sus abonos y, a su vez, no muy lejano.

Es decir, en caso haya elegido cuotas mensuales, si el empleador le deposita el quince, debería tener tiempo para pagar su póliza hasta el 17 o 18 de cada mes.