Ocho reglas para comprar una vivienda más grande, si el presupuesto no ayuda mucho

De acuerdo al último reporte de la Asociación de Empresas Inmobiliarias (ASEI) -publicado por Gestión- el valor de los departamentos con más metraje supera los S/ 5,000 el metro cuadrado y la mayoría se ubica en los distrito de Lima Top y de Lima Moderna (ver cuadro).

Ante ello, ¿qué se puede hacer para alcanzar esta meta, si el presupuesto familiar no ayuda mucho?

El experto en finanzas personales, Walter Eyzaguirre, comentó que si una familia aspira a un departamento más grande, el precio a pagar por este bien podría bordear entre los US$ 170,000 a US$ 200,000.

Por lo que recomendó cinco pasos:

1.- Planificación: El adquirir un departamento/vivienda debe partir de una planificación, de lo contrario -refirió el especialista- se pueden tomar malas decisiones.

“Comprar un departamento debería partir de una planificación, ya que no es lo mismo que comprar un par de zapatillas por ejemplo”.

En ese sentido, comentó que lo mejor -siempre- va ser comprar una propiedad, que alquilar una.

2.-Ahorro: El experto mencionó que como parte de la planificación se debe tomar en cuenta que mientras más cuota inicial se pueda generar -al momento de obtener un crédito hipotecario- más se ayuda al endeudamiento sano.

“Si estoy hablando de un departamento que me cuesta -en promedio- US$ 200,000; mi capacidad de pago no debería pasar del 30% o 40% de lo gano. Si -por ejemplo- gano S/ 5,000 el banco como máximo me va ofrecer una cuota mensual de S/ 2,000″, precisó.

La sugerencia -en este caso- es que las familias empiecen ahorrar con el objetivo de destinar el 30% para la cuota inicial. “Si ya identificamos que la cuota inicial es de US$ 60,000. El siguiente paso es preguntarse ¿en cuanto tiempo se puede ahorrar esta plata? puede ser en un año o en cinco o en más, dependerá de cada familia. Esto es parte de la planificación”.

3.- Apostar por un departamento pequeño: Otra alternativa por la que podrían optar las familias es comprar un departamento de menor metraje de una menor cuota inicial -de acuerdo al presupuesto actual- y en paralelo (con una cuota más baja) ir ahorrando, comentó.

“En paralelo este departamento -que he comprado, más chiquito- irá ganando plusvalía con el paso de los años. Por lo que en tres o cuatro años -por ejemplo- use esta plusvalía más el enganche que he podido ahorrar para poder tener un departamento más grande. Esto es más fácil de hacer”, añadió.

4.- Generación de patrimonio futuro: Eyzaguirre subrayó que la adquisición de un bien -como un departamento de menor tamaño, por ejemplo- ayuda a las familias a la generación de patrimonio futuro.

“¿Ello cómo funciona? Se mira así: que en cuatro o cinco años la situación financiera familiar haya mejorado notablemente, por lo que -para entonces- se tendrán dos opciones: alquilar el departamento pequeño, del que se habrá pagado entre el 20% o 25%, para que la cuotas (del crédito hipotecario) se paguen solas y la otra es comprarse el departamento más grande con un nuevo crédito y mejores condiciones. Con ello se genera un patrimonio futuro, que le permitirá a la familia acceder a mejores condiciones de crédito e incluso negociar mejores tasas de interés”, precisó.

Este ejemplo -dijo- lo usan mucho en Estados Unidos y en los países europeos, sobre todo los más jóvenes.

5.- Consideraciones a tomar en cuenta: El especialista indicó que si la familia califica para un crédito hipotecario de una vivienda de US$ 200,000 debe tomar en consideración que el pago de la cuota inicial no se cruce -por lo menos en los siguientes cinco años- con otros gastos como el colegio de los hijos o el pago de la universidad o de otros créditos para no endeudarse.

Bajo esta perspectiva, anotó las siguientes recomendaciones:

• El crédito a tomar tiene que ser en soles.
• Nada de cuota dobles sino cuotas simples para que -con esa perspectiva- se amortice el crédito con las gratificaciones.
• Nada de tasas mixtas sino fija.
• Negociar -cada 2 años- la tasa de interés.

-Otras recomendaciones-

Alfredo Ramírez, fundador y CEO de comparabien.com, añadió otras tres recomendaciones a tomar en cuenta para aquellas familias que aspiran a una vivienda de mayor metraje:

1.- Aprovechar programas: El experto recomendó aprovechar los programas estatales del Fondo Mivivienda como del Nuevo Crédito Mivivienda, que financia viviendas entre S/ 61,200 hasta S/ 436,100 en un plazo de pago de 5 a 25 años.

“Siempre se debe buscar este tipo de opciones que va a permitir que bajen las cuotas y contar con mejores condiciones”, mencionó.

2.- Cuota inicial: Al respecto, dijo que si quiere una casa de más metraje y no alcanza, pues voy a buscar completar lo que me falta “con un poco más de inicial. Lo que implicaría ahorrar por algunos meses”.

Esto se puede lograr -dijo- a través de algunos bancos que cuentan con un programa de “Ahorro Hipotecario”, que permite -por un lado- ahorrar dinero de forma mensual y a las entidades financieras, ir conociendo a la familia y su capacidad de pago.

“Si se opta por esta medida, la familia no solo irá juntando su inicial para su crédito, sino que -el banco- si la familia cumple, le va a poder brindar algunas ventajas a la hora de otorgarle el crédito hipotecario”, puntualizó.

3.- Analizar las tasas y tarifas de diversas entidades: Añadió que -en ocasiones- las familias se quedan solo con una opción de crédito hipotecario cuando puede ser caro. Ante ello, aconsejó comparar las ofertas de crédito que ofrecen diversas entidades financieras, dependiendo del perfil financiero de las familias o de su titular.

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