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Los créditos hipotecarios son, en monto, las deudas que más se reprograman en el sistema bancario.
Así, del volumen total de créditos reprogramados por los bancos hasta el 17 de abril, el 21% corresponde a hipotecas, seguidas por los créditos de consumo en cuotas (19%) y obligaciones contraídas con tarjetas (11%), según la Asociación de Bancos (Asbanc).
De los S/ 67,915 millones en préstamos reprogramados por los bancos ante la paralización de las actividades económicas decretada por el Gobierno para contener la propagación del covid-19, S/ 14,224 millones involucran hipotecas.
“Esta cifra significativa refleja que el ticket promedio de estos préstamos de largo plazo es elevado, de cientos de miles de soles”, manifestó a Gestión Mario Guerrero, subgerente de Economía Monetaria de Scotiabank.
En cuanto a número de créditos hipotecarios cuyo pago ha sido aplazado por los bancos, el 17% de estas obligaciones (39,928 de un total de 234,781) pasó a esta condición entre mediados de marzo y lo que va de abril; es decir, aproximadamente, una de cada cinco hipotecas fue reprogramada ante la dificultad de las personas para cumplir con estas obligaciones.
Precaución
Para el ejecutivo de Scotiabank, la mayoría de deudores que postergan el pago de su hipoteca por dos o tres meses lo hace por precaución, pues hay mucha incertidumbre sobre lo que pueda pasar con la economía más adelante. “Se está dando, por ejemplo, la suspensión perfecta de labores y otras medidas que generan incertidumbre, ante lo cual las personas consideran que es mejor prevenir”, dijo.
Pero también hay una parte de deudores afectados por suspensión perfecta de labores o por recortes salariales, para quienes es más urgente la reprogramación del crédito, añadió.
El 91% del monto de créditos para adquisición de viviendas cuyo pago se difirió, fue reprogramado individualmente, es decir, solicitado directamente por el deudor, según los datos de Asbanc.
Guerrero consideró que luego de tres meses, al terminar el periodo de gracia de la reprogramación, la mora de estos créditos podría subir, porque las condiciones financieras y laborales, en ese momento, serían distintas.
Empresas
En el análisis al interior de cada segmento, los préstamos a mypes lideran las reprogramaciones, pues el 40% del monto de estas deudas fue aplazado, seguidos por los créditos de consumo en cuotas (33%) y tarjetas (32%).
Los bancos están dando prioridad a atender los requerimientos de las mypes, teniendo en cuenta que, dentro del tejido empresarial, es el sector más afectado por la crisis económica desatada en el país por el coronavirus.
Además, el 31% del monto de créditos a medianas empresas se aplazó, y el 14% en la gran empresa. Las primeras ya venían arrastrando dificultades de pago desde antes de la emergencia nacional por el covid-19, como se refleja en su morosidad a febrero (8.43%); mientras que las grandes empresas, pese a contar con mayores espaldas financieras y acceso a líneas de crédito, también son afectadas, al cortarse la generación de ingresos por la interrupción de actividades.