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En el sistema financiero la alternativa de una compra de deuda es una herramienta que está asociada a una menor tasa de interés de un crédito, un mayor plazo de pago y a ordenar el flujo de caja (ingresos y egresos) de las personas y las empresas.
Así lo explica a Gestión.pe el profesor de la carrera de Administración y Finanzas de la Universidad ESAN, Edmundo Lizarzaburu, al precisar que los beneficios cuando un cliente acude a la entidad bancaria y pide una compra de deuda no son los mismos cuando el banco la ofrece.
Según dijo, cuando un cliente busca la opción de la compra de deuda en su mismo banco hay una evidencia de una necesidad de reestructurar la deuda, aunque aclaró que esta no es una mala práctica.
“Todo reestructuramiento, toda acción preventiva siempre es positiva”, indica.
Sin embargo, dijo que cuando el banco “A” ofrece la compra de deuda al cliente de un banco “B” es porque quiere captar a ese cliente y quiere aumentar sus colocaciones. Por ello, ofrece menores tasas de interés respecto a lo que el cliente tiene actualmente.
“Cuando un cliente consolida su deuda por propia voluntad en su banco (donde tiene la deuda), hay otra entidad bancaria que se da cuenta y ya empieza a venir con ofrecimientos de menores tasas de interés, por ejemplo, de 15% baja a 12%, de 12% baja a 10%, e incluso a 8% y 9%”, dijo.
El cliente ideal
El docente indica que las entidades bancarias eligen a qué cliente le ofrecerán la opción de la compra de deuda. Para ello, dijo que el cliente debe haber estado al día en sus pagos.
“Ahí está la clave. Si uno se ha mantenido ordenado de alguna manera en sus pagos, puede haber anticipado desde el año pasado que (por la pandemia del COVID-19) iba a estar complicado este año y así el banco ya le ofrecía esta opción”, dijo.
Indicó que el cliente puede saber cuál es su calificación crediticia en las centrales de riesgo y lo ideal es que su calificación sea “Normal”.
Detalló que las entidades también consideran otros factores en su historial, es decir, que el cliente esté también al día en sus pagos de servicios como agua, luz y teléfono.
El docente detalló que los bancos han brindado una serie de incentivos para hacer que las personas se ordenen sus finanzas, no solo con los programas y facilidades que brindó el Gobierno (p-rograma Reactiva, bonos, disposición de CTS y AFP).
Así, dijo que la compra deuda calza perfecta porque a través de esta, la deuda que tiene acumulada un cliente la puede prolongar a tres o cinco años. “Y además me bajan la tasa de interés, es decir, el gasto financiero se reduce”, dijo.