Un mecanismo que está siendo intensificado por la banca en su objetivo de dinamizar las colocaciones de créditos es la compra de deuda a los buenos clientes del sistema financiero.
Así, los deudores pueden acceder no solo a menores tasa de interés sino además a plazos más largos, cuotas mensuales menores e incluso periodos de gracias, dado el escenario que se vive por la pandemia.
Para que un cliente califique a una compra de deuda primero debe ser un buen pagador, algo que ha sido muy difícil ante el aumento del desempleo en estos últimos meses, señaló Jorge Carrillo Acosta, docente de Pacífico Business School.
El segundo requisito es validar su actual fuente de ingresos, esto es, comprobar que continúa trabajando, ya sea independiente o como empleado, y percibiendo una remuneración mensual, agregó.
Si el deudor cumple con estos dos puntos, puede acercarse a una entidad financiera para solicitar la compra de su deuda, sin necesidad de esperar que el banco lo llame para presentarle una propuesta, manifestó.
Según Carrillo, el componente más importante a negociar es la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), que incluye los costos y gastos totales de acceder al financiamiento.
“Normalmente se puede reducir la tasa hasta un 20% aunque en los créditos hipotecarios es distinto porque son tasas más bajas”, sostuvo.
Comentó que estas operaciones se observan más en los préstamos de consumo y tarjetas de crédito mientras que en los créditos hipotecarios el monto adeudado debe ser elevado, si es de S/ 100,000, por ejemplo, la posibilidad de una compra de deuda es muy baja, por lo costos que debe asumir la entidad compradora.
Incluso si se ha pagado 15 años de un préstamo hipotecario es posible que en una compra de deuda se extienda el pago por otros 20 años, refirió.
“Aquí manda el seguro de desgravamen que cubre aproximadamente hasta los 75 años, si aun no cumple los 70 años y el periodo que le resta por pagar calza, el banco le dará un mayor plazo”, aseveró.
En la misma línea, indicó, es más fácil acceder a una compra de deuda si el cliente tiene su financiamiento en una microfinanciera y migra a un banco porque las tasas de interés en las cajas son más elevadas.
Sin embargo, el especialista alertó que se debe tener cuidado con los periodos de gracia o ampliaciones de plazo que se están ofreciendo a los deudores a fin de reducir la cuota en la compra de su deuda.
“Hay bancos que promocionan préstamos bajo la modalidad de compra de deuda, que van hasta los 80 meses para créditos de consumo y rebajan la cuota a la mitad”, advirtió.
Empero, esto podría representar una TCEA más elevada y terminaría pagando mucho más, añadió.